Como transferir um 401 (k) para um Roth
A opção de Roth IRA tem provado ser um popular com os trabalhadores poupança para a aposentadoria. O sucesso do programa de Roth IRA levou a criação de uma opção de Roth 401 (k) também. Enquanto o 401 opção de Roth (k) ainda é relativamente novo, um número crescente de empresas estão oferecendo este novo benefício aos seus empregados. Se a empresa onde você trabalha tem uma opção de Roth 401 (k) disponível, você pode ser capaz de converter parte de sua já existente 401 (k) para o equivalente Roth. Com um Roth 401 (k), os trabalhadores investir renda após impostos, mas as retiradas que eles fazem na aposentadoria são isentas de impostos.
Coisas que você precisa
- 401 (k) declaração
- Roth 401 formulário de inscrição (k)
Em contato com o departamento de recursos humanos na empresa onde você trabalha. Pergunte se existe um programa Roth 401 (k) no lugar. Você só pode fazer a conversão se a sua empresa oferece a opção de Roth 401 (k).
Certifique-se de cumprir os requisitos para a conversão. Você é elegível para fazer a conversão se você é 59 1/2 anos ou mais, se você participou no plano para pelo menos cinco anos, ou se você teve o dinheiro do plano de trabalho por pelo menos dois anos.
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Consultar com um especialista contador ou imposto para determinar as implicações fiscais da conversão. Se você optar por converter alguns ou todos do seu plano 401 (k) para um Roth 401 (k), você terá que pagar impostos sobre o dinheiro convertido, já que esses fundos foram anteriormente não tributados.
Rever o seu 401 declaração mais recente (k) e determinar quanto do saldo que você deseja converter. Você pode converter tanto quanto você quiser uma Roth, mas você deve impostos sobre esse dinheiro.
Contacte o seu empregador e obter a papelada que você vai precisar fazer a conversão. Preencher a papelada completamente, incluindo o seu nome, número da Segurança Social e 401 (k) número de conta. Certifique-se de manter cópias de toda a documentação para seus registros. Você irá precisar dessa documentação quando você arquivar seus impostos.
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