Como construir uma carteira diversificada através do investimento em Fundos de Índice
Os fundos de índice superaram todos, mas alguns dos fundos de investimento gerenciados ativamente. Assim, para pessoas que não têm tempo para pesquisar e encontrar ações ou fundos mútuos que vencer o mercado, é melhor ficar com o mercado. O mercado no longo prazo historicamente voltou cerca de 8%.
Coisas que você precisa
- conta de corretagem
Quais são fundos de índice?
Os fundos de índice composto de ações na mesma proporção como um índice de mercado como SP 500, que acompanha os estoques domésticos ou MSCI EAFE que acompanha estoques internacionaisVantagens de fundos de índice - Os fundos de índice têm taxas baixas, são fiscal eficiente por causa do baixo volume de negócios e são automaticamente diversificou
Desvantagens dos fundos de índice - Eles são chatos e você nunca pode bater o mercadomoderna teoria de carteiras (MPT) por Harry Markowitz nos mostra como maximizar o retorno e minimizando riscos. Sua observação foi que diferentes tipos de ações e títulos respondem diferentemente às mesmas condições de mercado.
Então você tem que construir uma carteira de classes de ativos que se comportam de forma diferente às condições de mercado e chegar a percentagens para cada classe de activos.
Portanto, para construir um portfólio que maximiza o retorno e minimiza os riscos, você tem que manter uma variedade de classes de ativos em sua carteira. E a melhor maneira de manter uma variedade de classes de ativos é através de fundos de índice.
Muitos sites de fundos mútuos ajudar você a planejar os dois acima. Eu incluí links para Fidelity e Vanguard sites abaixo.
Agora, para construir o seu portfolio existem 4 principais classes de ativos que você precisa considerar - Ações dos EUA, estoques internacionais, títulos e fundos de curto prazo. A empresa um fundo mútuo que conheço que oferece fundos de índice em todas as quatro classes de ativos no Vanguard.
Os estoques dos EUA
Para alcançar a diversificação MPT ao investir em ações americanas não limitar-se a grandes empresas blue-chip. Considere as empresas de menor porte e em crescimento em nichos de mercado também. Considere também outras áreas como REIT.
Para encontrar fundos de índice que você pode fazer uma busca com o seu corretora de fundos de índice que rastreiam estes.
Alguns exemplos são
Large Cap
- Fundo Fidelity Spartan EUA Capital Index (Fusex) (SP 500)
- Fundo Fidelity Spartan Mercado Total Index (FSTMX)
- fundo Vanguard 500 Index (SP 500)
- Rowe Price Index Fund Equidade T (SP 500)
mid Cap
- Fidelity Spartan Mercado Extensão Fundo de Índice (FSEMX)
- Vanguard Extensão Índice de Mercado
Small Cap
- Fundo de Índice Charles Schwab Small Cap
- Fundo de Índice Small Cap Vanguard
REIT US
- Fundo de Índice REIT Vanguard
- Fundo de Índice DJ REIT Wells
Ações internacionais
Assim como a diversificação de ações dos EUA, você precisa incluir não só estoque países desenvolvidos, mas estoque mercado também emergente. Você também pode procurar região diversificação sábio como Europa e Ásia.
Aqui estão alguns exemplos
Bonds curto e longo prazo
Aqui estão alguns exemplos de Obrigações Fundos de Índice
Agora você sabe os diferentes tipos de classes de ativos e os diferentes fundos de índice disponíveis, a última coisa a ser feita é atribuir weightages ou percentagens para as diferentes classes de activos para construir o seu portfólio
Se você é uma pessoa jovem, então você pode dar ao luxo de correr mais riscos desde que você tem mais tempo para recuperar quaisquer baixos no mercado.
Então, aqui estão algumas sugestões
Para uma pessoa jovem
Para uma pessoa envelhecida média
Para uma pessoa se aposentou recentemente
dicas avisos
- Sempre que qualquer classe de ativos se desvia do plano por mais de 5% de qualquer forma tentar re-equilíbrio para trazer de volta para planejar
- Em vez de reequilíbrio, você pode redirecionar novos dólares de investimento para outras classes de ativos que são mais baixos do que o plano de
- Lembra quando você faz a sua alocação de ativos que você tem que combinar todas as suas contas como IRA, 401Ks, contas tributáveis, etc.
- Não deixe que as emoções dirigir seus investimentos. Sempre tente manter o seu plano tudo o que acontece no mercado
- Não tente cronometrar o mercado. Sempre investir uma quantia fixa periodicamente
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