Direitos de Acumulação vs. Carta de Intenção

empresas de fundo mútuo, muitas vezes avaliar uma comissão de venda que você deve pagar tanto quando você comprar ou vender ações. B e classe C ações têm uma carga de back-end, o que significa que você não paga nada na frente, mas pode pagar uma taxa quando você resgatar as suas acções. Se você comprar ações de classe, você paga uma taxa inicial conhecido como "carga". Dependendo do fundo, a carga pode chegar a tanto quanto 4 ou 5 por cento do preço de compra. Em teoria, US $ 1 milhão de investimento dólar pode custar US $ 50.000 em custos de vendas.

Algumas empresas de fundo mútuo tentar seduzir novos investimentos, oferecendo descontos em massa. Sob direitos das regras de acumulação, a comissão de venda sobre as ações front-carga diminui gradualmente à medida que o seu investimento global atinge determinados limites dólar. Muitas empresas oferecem descontos conhecidos como pontos de interrupção quando o seu investimento supera US $ 25.000, $ 50.000 ou $ 100.000. Algumas empresas renunciar a encargos de vendas completamente se o seu investimento líquido chega a US $ 1 milhão. Cada empresa de fundo define seus próprios termos para pontos de interrupção no âmbito dos direitos de regras de acumulação. Algumas empresas aplicar descontos para quaisquer ações que você compra dentro de uma família de fundos, o conjunto de fundos operados por uma empresa. Além disso, muitas empresas oferecem descontos com base nos agregados familiares, o que significa que inclui as ações compradas por seu cônjuge ou filhos em alcançar pontos de interrupção.

Pode levar tempo para chegar a pontos de interrupção por meio de direitos de acumulação, mas uma carta de intenções lhe dá direito a um desconto imediato. Uma carta de intenções é um compromisso de adquirir ações adicionais em um determinado fundo dentro de um prazo específico. As regras variam entre os fundos, mas uma LOI cobre tipicamente um período de 13 meses. O preço que você paga para acções compradas hoje é baseada em pontos de interrupção que você deve chegar com base em compras que você pretende fazer nos próximos 13 meses. Por exemplo, você poderia comprar US $ 1.000 de ações hoje, mas pagar a mesma carga baixas vendas que você pagaria se você fosse comprar $ 25.000 ou US $ 50.000 em ações.

Usando os direitos de acumulação, você e seu corretor pode facilmente controlar suas despesas de vendas. Suas cobranças de out-of-pocket são sempre baseadas em suas compras e participações atuais. Com uma LOI, você recebe um desconto antecipado que a empresa de fundo pode reverter se você deixar de acompanhar, através de seu investimento proposto. Nesses casos, as empresas de fundos retroativamente avaliar as taxas que empobrecem seus acervos. Portanto, você deve considerar cuidadosamente seus planos globais de situação financeira e de longo prazo antes de se comprometer a fazer compras de ações adicionais.