Qual é o propósito de seguro residencial?

Há duas importantes distinções uma casa comprador precisa saber antes de comprar seguro residencial - a diferença entre seguro de custo de reposição e seguro de valor em dinheiro real. seguros custo de reposição paga o custo de restaurar a casa a sua condição pré-afirmação ou para construir uma nova casa e conteúdo de igual valor. Não há nenhuma dedução para depreciação da casa. A segunda, e menos desejável, o seguro é real valor em dinheiro que você vai pagar um montante igual ao valor da depreciação propriedade menos danificado substituição. Em essência, você não terá toda a sua casa de volta no segundo tipo de seguro.

Há oito tipos diferentes de seguro referidos como seguro residencial, mas para a maioria das pessoas, há três preocupações principais: proteger a sua casa, proteger sua propriedade pessoal e fornecer cobertura de responsabilidade. A maioria das casas comprar uma política conhecida como HO-3 e cobre danos a uma casa de fogo e relâmpagos, tempestades, gelo, neve, granizo e saraiva, explosões, roubo e vandalismo (se a casa não tem sido desocupada por mais de 30 dias), os danos do fumo, coisas (como árvores) que caem em sua casa, a maioria dos danos encanamento e sistema de aquecimento e de bens pessoais e de responsabilidade, dentro ou fora da propriedade.

políticas HO-3 Nome dano específico que não é coberto, referido como exclusões. A maioria todas essas políticas de excluir a terra sob sua casa, inundações, terremotos, guerras, acidentes nucleares, danos intencionais, os backups de esgoto e estouro, danos em carros, caminhões e barcos a motor, roubo de casas em construção, tubulações congeladas em desocupada ou em construção casas, os danos do tempo para cercas, calçadas, pátios, piscinas e docas e bens pertencentes aos inquilinos. Riders pode ser adicionado a um custo adicional da apólice de seguro básico para inundações, terremotos, áreas da casa que pode ser usado para um negócio em casa e as casas em construção.

Este tipo de seguro cobre praticamente as coisas sames que os abrangidos em uma política de HO-3 menos a depreciação. Tome um aparelho de televisão e sistema de som surround, por exemplo. O custo quando instalou o sistema de três anos antes poderia ter sido de US $ 5.000. Mas sob em uma política de valor em dinheiro real se o sistema for roubado ou danificado, sob os termos da alegação de que são cobertos pela política, o reembolso é ajustado para depreciação. O mesmo sistema pode valer apenas US $ 3.000 agora. Um ajustador vai fazer a determinação e reembolsar o proprietário o valor depreciado. O mesmo vale para sua casa. Ele e seu conteúdo poderia ser de US $ 1 milhão, mas depois de ter sido ajustado para depreciação, a companhia de seguros pode reembolsar o titular da apólice substancialmente menos. Ninguém quer cobertura parcial, ou uma parte de uma casa para que o assunto, ele deve queimar.

Uma política de custo de reposição não cobrirá valores esperados para aumentar em valor. Coisas como antiguidades, jóias (embora os primeiros US $ 10.000 pode ser coberta), coleções de armas e outros objetos de valor recolhidos para a sua eventual aumento de valor pode ser coberto por pilotos adicionais a um custo adicional. Surpreendentemente, a propriedade pessoal que está danificado ou roubado, digamos, de seu carro, será coberto pelo seguro do imóvel. Seja cauteloso, no entanto, de fazer pequenas reclamações contra uma casa política como poderia aumentar as taxas além do custo de substituição de itens pequenos.