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Como transferir um IRA Herdado

Quando um ente querido morre, cuidando dos detalhes de sua propriedade pode ser esmagadora. Como resultado, muitos beneficiários fazer a distribuição rápida e fácil quantia de ativos do IRA, não percebendo os benefícios da transferência do IRA em um beneficiário IRA. Pode haver um pouco mais papelada envolvida na realização da transferência, mas o processo é simples e permitirá que o beneficiário para esticar os pagamentos do IRA ao longo do tempo, reduzindo o imposto de renda anual devido na conta.

Coisas que você precisa

  • declaração IRA do falecido
  • Certidão de óbito


  • Chame o custodiante IRA por conta do seu ente querido. Explique que você está tentando executar parte de uma propriedade e que você precisa para confirmar que você é o beneficiário listado para o IRA. Solicitar qualquer documento necessário para reivindicar os benefícios como um "beneficiário IRA".



  • Decida se você quer manter o mesmo custodiante IRA ou mover o IRA a um custodiante você já está trabalhando com ou ter acesso mais conveniente.



  • Abra um novo "beneficiário IRA" junto ao custodiante que você escolher. É essencial que a aplicação IRA declara o nome da pessoa falecida com a data da morte como a primeira parte do título do IRA antes de seu nome como "beneficiário". Cada custodiante tem um método ligeiramente diferente de formar o título, mas, desde que esses componentes estejam no título, você está protegido.

  • Preencher a papelada de transferência para o velho IRA se mudar para o novo beneficiário IRA. Enviar esta com uma cópia da certidão de óbito ao custodiante IRA existente.

dicas avisos

  • Uma vez que o beneficiário IRA é estabelecida, você pode realizar transferências futuras seguindo os mesmos procedimentos, movendo-se os bens a diferentes curadores como seus objetivos de investimento mudar ao longo do tempo.
  • Os ativos do IRA ainda são contados na propriedade tributável para fins de imposto de transferência de propriedade. Esticar o IRA em um beneficiário IRA não elimina essa consequência fiscal, mas reduz a quantidade necessária a ser tomada com base na expectativa de vida do beneficiário. Consulte um consultor fiscal com quaisquer preocupações.
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