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Como fazer uma distribuição em Espécie Com uma RMD

Uma vez que você atingir a idade de 70 1/2, o IRS requer que você começar a tomar distribuições mínimas, conhecidos como exigido distribuições ou RMDs mínimos, a partir do seu IRA tradicional. No entanto, você não # 039-t necessidade de liquidar quaisquer investimentos quando você toma seu RMD. Em vez disso, você pode organizar com o seu corretor de transferir activos "em espécie" para uma conta de corretagem tributável. Seu corretor irá atribuir um valor justo de mercado na data da distribuição (isto é, a transferência de ativos do IRA para a conta de corretagem) e emitir um formulário 1099-R mostrando o valor da distribuição para o seu retorno de imposto mercado.

Coisas que você precisa

  • Mais recente declaração de seu custodiante IRA (corretora)
  • Corretor # 039-s número de telefone
  • conta de corretagem tributáveis
  • Sua empresa de corretagem # 039-s IRA formulário de solicitação de distribuição
  • Lápis
  • Calculadora

Tomando sua distribuição Mínimo Exigido Em Tipo



  • Abra uma conta de corretagem tributável com a mesma empresa de corretagem que mantém seu IRA se você não tiver uma.



  • Chame a sua empresa de corretagem e pedir para confirmar a sua distribuição mínima necessária para este ano. A maioria das empresas de corretagem terá esta informação prontamente à mão, especialmente se você já teve o seu IRA com eles por muitos anos.

  • Reveja sua declaração e ver qual investimento que você gostaria de usar para a distribuição. Enquanto o valor do investimento na data da transferência é igual ou maior do que o seu RMD, sua exigência de distribuição serão cumpridos. Tenha em mente que você pode transferir ações em incrementos de um e títulos em incrementos de $ 1.000 do valor de face. Você também pode dividir os investimentos e manter ações em ambas as contas.

    Você pode acabar com os investimentos.
    Você pode acabar com os investimentos.


  • Baixar e imprimir seu corretor # 039-s IRA forma de distribuição. A maioria das formas deste tipo incluirá uma área onde você pode instruir o seu corretor para fazer a sua distribuição "em espécie", listando o nome eo número das ações que você deseja ter transferido. Certifique-se de incluir o número da conta para sua conta de corretagem tributável.



  • Complete qualquer eleição retenção de imposto na forma de distribuição. Você normalmente optar por ter não aplicação dessa retenção para uma transferência em espécie, uma vez que apenas dinheiro poderá ser retido para fins fiscais. Se você deseja ter impostos retidos, você nem precisa usar o dinheiro já na conta ou instruir o seu corretor para vender ações para essa finalidade.

  • Dê seu corretor de três a cinco dias úteis a partir da recepção da sua forma de distribuição para concluir a distribuição de seu IRA. Seguir-se, se você não vê as ações transferidas em sua conta tributáveis ​​dentro de sete dias úteis.

  • Pergunte ao seu corretora para actualizar a base de custo das ações transferidas. Seu corretor deve fornecer esta informação como uma questão de disciplina, mas certifique-se de tê-lo para fins fiscais futuros.

    • dicas avisos

    • Você pode ser capaz de fazer tudo o que você precisa online, quer através de instruções de e-mail ou através do preenchimento de um formulário online de distribuição IRA.
    • Fornecer algum "espaço de manobra" no caso de suas ações perdem valor de mercado entre o seu pedido de distribuição ea data efetiva transferência.
    • Mesmo que você poderia ter realizado as ações transferidas em sua IRA durante anos, ter em mente que as ações em sua conta tributável começar um novo período de detenção a partir da data de transferência. Você vai querer mantê-los por pelo menos um ano e um dia para estabelecer um período de detenção de longo prazo de modo que você pode tirar vantagem da taxa de ganhos de capital inferior a longo prazo, quando você decidir vender.
    • Imagem do investimento de crédito por Kit Wai Chan de Fotolia.com uma imagem de quebra-cabeça por Pavel Bernshtam de Fotolia.com
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