Vs. Coverdell Conta Poupança Educação 529
Quando se trata de poupança para a faculdade, os pais têm uma série de opções de investimento para escolher. Além de contas de poupança tradicionais, você pode optar por abrir uma conta de poupança de educação Coverdell ou um 529 plano patrocinado pelo Estado. Cada tipo de conta tem vantagens e desvantagens. É importante considerar necessidade antecipado do aluno e sua situação financeira geral ao escolher entre estas opções para a poupança da faculdade.
Conteúdo
Que podem contribuir
O Internal Revenue Service coloca uma restrição de renda em que pode contribuir para uma ESA Coverdell. A partir de 2010, o limite de renda para um único servidor de dados foi de US $ 110.000. servidores de dados comuns são eliminados em US $ 220.000. Você pode abrir uma Coverdell ESA para o seu filho menor, neto ou outro parente. Qualquer um pode contribuir para um plano de 529, independentemente da renda. Cada estado oferece pelo menos um 529 plano, e você pode contribuir para o plano de qualquer estado, independentemente da residência. Você pode contribuir para um plano de 529 para qualquer beneficiário de sua escolha, incluindo o seu cônjuge ou a si mesmo.
Contribuições
Coverdell AES têm um limite de contribuição máxima muito menor do que 529 planos. A partir de 2011, o limite máximo de contribuição anual é de US $ 2.000 por beneficiário. Desde 529 limites de contribuição são reguladas por cada estado, ao invés do IRS, os limites máximos de contribuição são muito maiores. Alguns estados permitem limites de contribuição tempo de vida de US $ 300.000 ou mais. Contribuições para um Coverdell ESA não são dedutíveis. A partir de 2011, 34 estados permitem algum tipo de dedução de imposto para os residentes que contribuam para o plano de seu estado 529.
retiradas
O IRS tem orientações específicas sobre ESA e 529 retiradas do plano. A partir de 2011, podem ser utilizados esses tipos de contas apenas para despesas de ensino superior qualificados em instituições elegíveis. De acordo com o IRS Publicação 970, despesas qualificadas incluem mensalidades, livros, taxas, alojamento e alimentação e suprimentos. Os estudantes devem estar matriculados pelo menos meia-hora de incluir alojamento e alimentação. Os fundos podem ser usados em qualquer University College escola,, profissional ou técnico que é elegível para participar em programas de ajuda federal estudante.
As escolhas de investimento
Coverdell AES tem uma vantagem sobre os 529 planos em termos de suas opções de investimento. Geralmente você pode escolher entre ações, títulos, fundos mútuos, CDs ou qualquer combinação com um ESA. Com um plano de 529, suas opções de investimento são tipicamente limitadas a uma estreita faixa de fundos mútuos. Estes tipos de fundos são geralmente baseados na idade ou usar uma alocação de ativos-alvo como seu modelo.
Considerações sobre o Imposto
As contribuições para a ESA Coverdell são permitidos somente até que o beneficiário atinge a idade de 18. Fundos em uma ESA deve ser retirado antes de o beneficiário completa 30 anos para evitar ter que pagar imposto de renda regular e uma penalidade de 10 por cento sobre a distribuição. Não há limite de idade para as contribuições para ou retiradas de um plano de 529. Você pode rolar fundos detidos em qualquer conta para outro beneficiário com nenhuma penalidade fiscal. Se você retirar fundos a partir de qualquer tipo de conta para qualquer outra finalidade que não as despesas de ensino superior, você vai ter que pagar uma penalidade de 10 por cento.
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