Como poupar para a faculdade com dólares antes de impostos

Vídeo: Brasileiro na Austrália #13: Carro, Salario, Acomodação e Outros Assuntos

Fale com o seu empregador. Há um pequeno mas crescente número de empregadores que oferecem 529 economias da faculdade planos para os funcionários. Embora estes tipos de planos não permitir contribuições antes de impostos, os funcionários podem fazer pode fazer depósitos em uma base depois de impostos. Da mesma forma, porque 529 planos são considerados "planos de aula qualificados" estão isentos de tributação federal, desde que qualquer retirada ir para despesas educacionais como propinas, alojamento e alimentação ou outros custos relacionados.

Pesquise. Cada estado eo Distrito de Columbia oferecem ou um plano de aula pré-pago ou faculdade plano de poupança. Estes planos são patrocinados por estados, agências estatais ou instituições de ensino autorizadas pela seção 529 do Internal Revenue Code. Um plano de aula pré-pago é geralmente oferecido por uma faculdade ou universidade e permite que pai para pré-pago para créditos na sua instituição. Ao contrário de um plano de 529, este pré-pagamento permite aos pais bloquear a taxa de matrícula atual, o que elimina a questão do aumento dos custos.

Vídeo: Capitalism A Love Story[2009]DvDrip[Eng]-FXG.avi

Compreendê-lo limites de contribuição. Cada plano de poupança da faculdade ou pré-pago tem um limite anual e ou vida contribuição. A Coverdell limites do plano de poupança contribuições com base em um pais Modificado renda bruta ajustada (MAGI) e não permite mais de US $ 2.000 em depósitos totais, por ano, e não é dedutível. Em contraste, um plano de 529 permite contribuições até US $ 12.000 por ano por beneficiário, antes de um imposto de presente é aplicada. Da mesma forma, alguns estados permitem um máximo de contribuição tempo de vida tão elevado quanto $ 360.000.

Converse com seu filho. Se o seu filho está na escola, é uma boa idéia para discussão suas opções ou planos para a faculdade. contas Coverdell crescer livre de impostos, e permanecem livres de impostos, desde que a quantidade retirada não excede o custo do aluno de atendimento, ou ir para despesas não-educacionais. Se os pais a economizar com a expectativa de seu filho indo para uma instituição privada caro, e seu filho acaba indo para uma escola custa significativamente menos, uma pena retirada de 10 por cento pode ser significativo.