Posso mover os fundos da ESA do meu filho em um plano de 529?

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Coverdells permitir distribuições livres de impostos e livre da pena da conta, desde que o dinheiro é usado para despesas de educação qualificados. De acordo com o IRS Publicação 970, estas despesas incluem as contribuições para um plano de 529. despesas educacionais devem ser realizadas no mesmo ano civil, como a distribuição, assim você só tem até o final do ano para conseguir o dinheiro em um plano de 529 depois de tirá-lo do Coverdell.

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Obviamente, uma distribuição a partir de um Coverdell que vai para o plano de 529 para o mesmo beneficiário não levanta quaisquer problemas. No entanto, você também tem permissão para mover o dinheiro de um Coverdell para um dos seus filhos a um plano de 529 para outro membro da família. Por exemplo, se você tem um filho e uma filha, você pode mover o dinheiro de Coverdell do seu filho para o plano de sua filha 529, sem incorrer em impostos ou multas.

Mesmo que você não terá que pagar impostos quando você mover o dinheiro de um Coverdell a um plano de 529, você pode ser desnecessariamente cortar certos benefícios. distribuições qualificados de um Coverdell incluem não só as despesas da faculdade e pós-graduação, mas também os custos da educação primária e secundária, tais como taxa de matrícula do ensino médio privado. Quando você mover o dinheiro para um plano 529, despesas qualificadas estão limitados a despesas da faculdade e pós-graduação - custos não primários ou secundários. Se ainda há uma chance de que seu filho pode precisar de dinheiro para a escola fundamental ou médio, considere exploração off sobre a transferência assim que você ainda pode tirar distribuições qualificados para despesas pré-universitários em caso de necessidade.

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Coverdells exigem que todas as distribuições ser tomada no momento em que o beneficiário atinge 30 anos de idade, independentemente de se o beneficiário ainda está na escola ou tem planos para a educação adicional. Com um plano de 529, não há limite de idade. Então, se o seu filho é, pelo menos até o ensino médio e está chegando em 30 anos, passando o dinheiro para um plano de 529 evita distribuições a partir da conta necessários.