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Como ter várias contas do IRA

IRAs, ou contas individuais de aposentadoria, são uma forma de benefício fiscal para poupar ou investir para a aposentadoria. Existem vários tipos de IRAs, incluindo IRAs tradicional e Roth IRAs. Você pode querer ter múltiplas IRA contas por causa de mudanças nas necessidades fiscais, ou porque você quer ou precisa de uma conta IRA em mais de uma empresa. Não há limite para o número de IRA contas que você pode ter. No entanto, o montante total que pode contribuir para todas as suas contas IRA não deve exceder o seu limite de contribuição. Se você tiver várias contas do IRA, você # x2019-ll necessidade de manter-se organizado para se certificar de que você # x2019 re-conhecer todas as regras. Você pode acompanhar as suas contribuições de IRA em um software de planilha ou financeira, ou com apenas um pedaço de papel e uma caneta.

Coisas que você precisa

  • sistema de rastreamento contribuições de IRA

Como gerenciar várias contas do IRA



  • Decidir entre um tradicional e um IRA Roth. Se você abriu uma IRA tradicional antes e agora você quer uma Roth (ou vice-versa), você pode abrir um novo IRA e manter o antigo também. Isso pode acontecer se as alterações de nível de renda. Por exemplo, se você começou uma Roth IRA enquanto você estava em um suporte de imposto baixo e agora você # x2019-re em um suporte de imposto mais elevado, você pode querer parar de contribuir para o Roth e começar a contribuir para um IRA tradicional.



  • Considere se você precisa para abrir uma nova conta IRA em uma empresa diferente, mesmo se você já tiver um. Isso pode acontecer quando você mudar de emprego (e obter diferentes opções de investimento patrocinados pela empresa) ou quando você simplesmente decidir escolher uma empresa de investimento diferente, empresa de fundo mútuo ou corretor da bolsa.



  • Considere se você quer manter todo o seu IRA contas abertas, ou combiná-los. As conversões entre tradicionais e Roth IRAs pode ser complicado, então você pode apenas querer mantê-los em contas separadas. No entanto, se você tem um IRA de sua antiga empresa e quer começar um novo do mesmo tipo, você pode querer para a rolagem dos ativos da conta antiga depois de estabelecer o novo. Isso pode economizar dinheiro em conta taxas e mínimos, e fazer suas contribuições mais fácil de acompanhar.



  • Descobrir o quanto você pode contribuir para o seu IRAs para o ano. Lembre-se que este valor se aplica ao total das contribuições para todas as suas contas do IRA. (Você pode # x2019-t no máximo a uma e depois outra máximo para fora.)

  • Decida quais contas que deseja contribuir. Se você tem uma conta de seu antigo emprego e uma conta de seu novo trabalho, esta é uma decisão fácil, desde que você # x2019-re provavelmente só terá direito a contribuir para o novo. Se você optar por ter várias contas em diferentes investimentos, decidir o quanto você deseja adicionar a cada um.

  • Gravar todas as suas contribuições em seu sistema de rastreamento de investimento. Registre a data da contribuição, a quantidade e o ano fiscal que # x2019-s para.

dicas avisos

  • Na maioria das empresas de fundo mútuo, você don # x2019-t necessidade de ter IRA contas separadas para possuir mais de um fundo. A maioria das empresas permitem que você possuir mais do que um fundo dentro da mesma conta.
  • SEP IRAs, IRAs simples e IRAs educacionais são separadas das IRAs tradicional ou Roth. Suas contribuições para IRAs tradicionais ou Roth não deve afetar estes tipos de contas.
  • Certifique-se de considerar as consequências de impostos e taxas de conta ao tomar decisões sobre IRAs.
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