Como tomar emprestado de aposentadoria sem penalidade

Tome-se a US $ 10.000 de seu IRA para o downpayment em uma casa, se você é um homebuyer pela primeira vez ou você ainda não comprou uma casa por pelo menos dois anos. Se você é casado, seu cônjuge pode fazer o mesmo. Você vai ter que pagar a renda ordinária na quantidade ou quantidades, de sua retirada. O mesmo vale para um plano de 401K, desde que o plano tem que tais disposições e que você devolver o dinheiro de acordo com os termos estabelecidos no acordo de plano.

Emprestado de seu plano de aposentadoria, se você ficar sem dinheiro, mas existem regras de IRS que regulam esses levantamentos. Você será obrigado a pagar o seu plano de aposentadoria no prazo de 60 dias para evitar a pena de 10 por cento e a imposição de impostos sobre os rendimentos comuns. Além disso, você não pode fazer essa retirada mais do que uma vez por ano.

Retirar sem penalidade de uma conta de aposentadoria para despesas médicas para si ou para um dependente em excesso de 7,5 por cento de sua renda bruta ajustada. Além disso, se você deve continuar a pagar os prémios de seguros de saúde porque você está despedido de seu trabalho, com levantamentos da sua conta de aposentadoria não será penalizado.

Toque na sua conta de aposentadoria para despesas da faculdade de qualquer dependente, e você pode fazê-lo sem qualquer penalização, desde que você paga imposto de renda ordinária na quantidade que você retirar. O montante da sua retirada é limitada pelos encargos para cada ano o aluno está na escola.

Aposentar mais cedo do que 59 1/2 anos de idade, e você pode fazer saques prematuros de seu plano de aposentadoria. O IRS requer que você faça "pagamento periódico substancialmente igual", chamou SEPP, durante pelo menos cinco anos ou até atingir a idade de 59 1/2. O montante desses pagamentos é baseada em sua expectativa de vida e é difícil de calcular, por isso é melhor consultar com seu assessor financeiro para evitar problemas com ele no futuro.