A definição de "Risk Based" Underwriting

A partir de 01 de janeiro de 2011, cada credor deve enviar um aviso de precificação baseado em risco para qualquer consumidor que for ou virado para baixo para crédito ou foi oferecida uma taxa de juro mais elevada devido ao seu histórico de crédito. O aviso irá explicar por que a instituição tomou uma decisão adverso sobre o pedido de empréstimo, e os credores também são obrigados a fornecer aos consumidores com a pontuação de crédito de três dígitos que foi usado para alcançado a decisão de crédito. A regra, emitidas pela Reserva Federal e da Comissão de Comércio Federal, pretende lançar mais luz sobre o processo de aprovação de empréstimos para que os consumidores que estão virado para baixo para crédito ou recebem termos pobres têm mais informações sobre como eles podem fazer melhorias ao seu perfil de crédito .

Quando as instituições financeiras utilizam subscrição baseada em riscos para avaliar um pedido de crédito, a pontuação de crédito não é o único fator considerado. Underwriters também ter um olhar mais atento sobre a renda de uma pessoa, a sua ocupação e seu tempo no trabalho. Combinando todos esses elementos no processo de precificação baseado em risco ajuda a construir uma imagem melhor do que o requerente é e qual o nível de risco que pode representar.

subscrição baseada no risco tornou-se mais importante do que mesmo no setor imobiliário desde o colapso sub-prime em 2007. Desde então, os maiores compradores de hipotecas residenciais, Fannie Mae e Freddie Mac, fizeram alterações em seus critérios de precificação baseado em risco, que exigem mutuários para ter maior pontuação de crédito e mais equidade, a fim de se qualificar para um empréstimo. Os compradores de imóveis com histórico de crédito ruim e menos de 20 por cento para colocar para baixo ou será rejeitado para uma hipoteca ou devem pagar taxas adicionais. Neste caso, a subscrição baseada no risco elevou o padrão para as pessoas para se qualificar para a compra de casa e causou muitos proprietários existentes que não cumprem o padrão a ser incapaz de refinanciar empréstimos a juros mais altos para uma melhor taxa.

As companhias de seguros usar sua pontuação de crédito para determinar o quanto você vai pagar pelo seguro, que é outra forma de subscrição baseada no risco. Falta de pagamento em cartões de crédito pode levar a você pagar prémios mais elevados ou mesmo ter uma política cancelada com uma companhia de seguros que você esteve por um longo tempo. As companhias de seguros também usará preços com base no risco para avaliar como certos perigos pode afetar o perfil de um cliente. perfil de risco de um único proprietário está sempre mudando, e há momentos em que o prémio é ajustado para perigos, tais como risco de incêndio, danos causados ​​pela água eo potencial de roubo.