Como dividir uma carteira entre Estoques & ligações

Durante um período de muitas décadas, dizem os últimos 50 anos, os estoques de proporcionar um retorno anual médio mais elevado do que títulos, tipicamente na faixa de 6 a 8 por cento. Este retorno potencial maior, no entanto, vem com mais volatilidade - mais oscilações nos preços das ações, para cima e para baixo, ao longo dos anos. Os estoques são uma parte importante da opção de carteira de um investidor de longo prazo, mas que deve ser abordado com o risco-retorno dinâmica em mente. A carteira de ações devem abranger empresas de diferentes portes, setores da indústria e até mesmo a geografia. Os fundos de investimento têm sido o veículo diversificação da escolha para a maioria investidores- a troca mais recente fundos negociados, ou ETFs, adicionar ainda mais opções, muitas vezes a um custo muito menor. Você pode investir em um ETF que imita o SP 500 para tão pouco como 0,10 por cento de despesas por ano, contra um fundo mútuo de grande capitalização que faz essencialmente a mesma coisa, mas pode carregar tanto quanto 1,5 por cento.

Bonds são considerados um investimento mais seguro, porque eles representam uma obrigação de dívida de uma empresa ou governo corpo e ter prioridade sobre outras participações acionárias. Eles também costumam pagar uma taxa de juros muito mais baixa do que a taxa potencial de retorno das ações, principalmente devido ao menor risco envolvido. Laços podem média um retorno de 3 a 4 por cento em relação ao mesmo período de várias décadas como estoques que produzem duas vezes mais. As ligações são uma parte importante da carteira de um investidor e se tornar mais importante quanto mais próximo o investidor recebe a aposentadoria.

Cada investidor tem um perfil de risco ou tolerância ao risco diferente em diferentes fases da sua vida. O mais avessos ao risco de um investidor, o mais provável é que ela vai favorecer títulos mais ações em sua carteira. Nos primeiros anos de poupança para a reforma ou a educação de uma criança, um investidor pode estar disposto a assumir mais risco para a chance de fazer suas economias crescer mais rápido. Mais ativos podem ser alocados para ações e para aqueles com potencial de retorno mais elevadas, como ações de pequena capitalização ou ações de mercados emergentes. Isto pode ser conseguido através de fundos ou ETFs mútuos visando especificamente as categorias, desde que o investidor está ciente do potencial para uma maior volatilidade.

Muitos consultores financeiros usar uma regra de ouro que subtrai a idade do investidor de 100 a chegar ao percentual de uma carteira para colocar em ações. Assim, um investidor de 30 anos de idade iria colocar 70 por cento em ações eo restante em títulos, ao passo que um investidor de 60 anos de idade, se moveria mais em títulos e deixar apenas 40 por cento em ações. O raciocínio é que os investidores perto da aposentadoria quer as suas poupanças em investimentos mais seguros, menos voláteis que eles podem confiar para renda de aposentadoria. Muitos outros fatores estão envolvidos em tais decisões, mas é um lugar típico para começar.