Como reduzir 2A valor tributável da 1099-R

Se você receber uma distribuição de sua conta de aposentadoria - inclusive de uma pensão, um tradicional ou Roth 401 (k), ou um tradicional ou Roth IRA, mas não incluindo a Segurança Social - você deve receber um formulário 1099-R do pagador no início do ano civil seguinte. O 1099-R reporta a você e para o IRS a quantidade de dinheiro que você recebeu (além de qualquer retenção de impostos), ea parte desse montante que deve ser tributado, com base na informação disponível até ao ordenante. A quantidade passivo é relatada no Quadro 2a.

Supondo que o devedor está correto em sua avaliação da parte tributável 2a, você terá que incluir o valor 2a como rendimento tributável em seu retorno de imposto. Existem maneiras que você pode planejar com antecedência para reduzir a quantidade 2a. Note, no entanto, que cada um destes métodos ainda exige que você paga o imposto devido sobre esses rendimentos. Você só vai pagar em um momento diferente.

Verifique se o valor tributável 2a na sua 1099-R está correto. Se o devedor for enganado, contactá-los a ter uma corrigido 1099-R emitido.
Verifique se o "valor tributável não determinado" caixa está marcada na caixa 2b. Às vezes, essa caixa está marcada, mesmo se o devedor entrou uma quantidade na caixa 2a. Se esta caixa estiver marcada - se ou não há uma quantidade na caixa 2a - determinação da matéria colectável, a fim de completar a sua declaração de imposto corretamente.
Eliminar a quantidade 2a de futuras 1099-R rolando a sua conta para uma Roth IRA. Se você fizer isso, você terá que pagar impostos sobre o montante total do rollover agora, mas suas distribuições futuras não serão tributados.
Configurar a retenção de suas distribuições de aposentadoria, preenchendo IRS De W-4P e enviá-lo para o devedor, como uma alternativa. Isso não vai reduzir o próprio montante 2a, mas irá reduzir o impacto financeiro a quantidade 2a tem em 15 de abril. Seus cheques de aposentadoria será reduzida pelo valor retido, mas você terá que pagar muito menos quando o tempo do imposto vem.

dicas avisos

A matéria colectável de uma distribuição conta de aposentadoria é determinado pelo seu investimento na conta e se esse investimento foi feito com pré-imposto ou depois de impostos dólares. A regra básica é que todos os seus rendimentos serão tributados, mas só deve ser tributado uma vez. Por exemplo, em um tradicional 401 (k) ou IRA suas contribuições devem ser todos de dólares antes de impostos. Quando você se aposentar, o valor total de suas distribuições serão tributáveis. Por outro lado, em uma Roth 401 (k) ou IRA, suas contribuições devem ser de dólares após impostos. Distribuições deste tipo de conta não deve ser tributado no momento da aposentadoria.
Você pode planejar com antecedência para reduzir ou eliminar o valor tributável 2a. Faça as suas contribuições de aposentadoria usando dólares após impostos para uma conta de Roth-tipo, se esta é uma opção disponível para você. Você estará pagando imposto de renda agora em suas contribuições, mas quando você se aposentar a 2a valor tributável será de R $ 0. Você também pode ser capaz de rolar suas contas de aposentadoria tradicionais ao longo de uma Roth IRA. Isso vai eliminar a quantidade de 2a futuras 1099-Rs. Se você fizer isso, você terá que pagar impostos sobre o montante total do rollover agora, mas suas distribuições futuras não serão tributados.

Se você rolar sua conta de aposentadoria tradicional a um Roth IRA, você terá que pagar imposto de renda sobre o montante total do rollover. Se você não pode ter recursos para pagar esses impostos usando fundos separados, você tem algumas opções. Primeiro, você pode ser capaz de rolar apenas uma parte da sua conta tradicional e pagar os impostos devidos somente naquele porção. Isso não eliminaria a quantidade 2a nos próximos anos, mas seria reduzi-la. Em segundo lugar, há alguns anos fiscais, você pode ser capaz de espalhar a carga tributária e pagar por mais de um ano. Em terceiro lugar, você poderia tomar uma parte da conta de aposentadoria como uma distribuição antecipada, e usar este montante para pagar os impostos devidos. A desvantagem desta terceira opção é que os primeiros distribuições estão sujeitos não só para os impostos regulares, mas também a sanções significativas.

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