Como obter um montante fixo de retirada de um IRA tradicional

Determinar as ramificações financeiras de sua retirada. Uma conta IRA tem muitas vantagens fiscais, incluindo a possibilidade de dedução de suas contribuições. Exceto para IRAs financiados com contribuições depois de impostos, isso significa que nenhum do dinheiro em sua IRA já foi tributado. Como resultado, quando você retirar da sua IRA, toda a sua distribuição é tributável - e com taxas de rendimento ordinário, não para as mais favoráveis ​​taxas de ganhos de capital. Além disso, se você retirar o dinheiro antes de 59 1/2, o IRS vai impor um imposto penalidade de 10 por cento sobre o valor da retirada, para além da tributação de renda regular. Finalmente, se você tem um IRA considerável, tendo uma distribuição de montante fixo poderia chutar lo em um suporte de imposto mais elevado, algo que você pode ser capaz de evitar se você espalhar a sua distribuição ao longo do tempo.

Contacte o seu consultor financeiro. Depois de ter estabelecido que você quer uma retirada de montante fixo, você terá que falar com um representante da instituição financeira que tem a custódia para o seu IRA. Diga o representante que você deseja tomar uma distribuição completa de sua IRA. Você terá que preencher um formulário de distribuição IRA, que irá perguntar se a distribuição é "comum," ou se houver circunstâncias especiais, tais como uma distribuição prematura antes de 59 de 1/2, ou para despesas médicas ou comprar uma casa pela primeira vez idade. Além disso, você terá que instruir a empresa se você quer um cheque para a sua distribuição ou uma transferência bancária para outra instituição, e se você quer quaisquer impostos estaduais ou federais retidos.

Arquivar seus impostos. No final do ano, você receberá um 1099-R de sua empresa de serviços financeiros, listando a data eo valor da retirada. Se você manteve a distribuição e não depositar-lo em outro IRA, o valor total deve ser o lucro tributável para você, a menos que você fez quaisquer contribuições pós-fiscais. Transferir a quantidade a partir da caixa 2a, "Valor taxado," a linha 15a e 15b do seu formulário 1040. Se o valor tributável não é determinado no seu 1099-R, geralmente a quantidade na caixa 1, "Distribuição Gross," será o seu valor tributável. Se houver alguma confusão, você pode querer consultar um consultor fiscal.