Como aposentados começar a retirar dinheiro de investimentos de aposentadoria, deve ser dada a ordem de retirada cuidadosa consideração. Com cuidado elaboração de estratégias que os investimentos são creditadas em primeiro lugar, é possível minimizar o imposto de renda.
O Internal Revenue Service tem um cronograma de retirada, a partir de 70 anos de idade, que deve ser seguido pelos detentores de IRAs tradicionais e qualquer um que contribuiu com fundos para um plano 401 (k), um plano de 457 ou (b) Plano 403. Há muito altas penalidades para não tomar a distribuição anual exigido, por isso, se você tem mais de 70, tome esta distribuição em primeiro lugar. Você será obrigado a adicionar esse valor ao seu rendimento tributável anual.
Se você teve ganhos de capital, ou são obrigados a tomar o RMD, vender investimentos que tiveram uma perda. A perda de capital pode ser usado para compensar os ganhos de capital. Além disso, se a apresentação como um casal, $ 3.000 da perda ($ 1.500 como um indivíduo) pode ser usado para compensar a renda ordinária, tal como de distribuições obrigatórias.
Ao retirar-se contas que você financiados com dinheiro que você já pagou impostos, você irá minimizar as implicações fiscais. Tais contas poderia ser em dinheiro, fundos do mercado monetário ou outros tipos de aplicações financeiras. Verifique a sua alocação de carteira. Se você está sobrepeso em uma área, obter dinheiro com a venda do investimento em excesso, trazer sua carteira de volta ao equilíbrio.
Avaliar seus investimentos e vender aqueles com ganhos menores para ajudar a minimizar as consequências fiscais. Outra maneira de fazer uma escolha entre investimentos é vender aquele cujo ganhos serão considerados de longo prazo, os investimentos mantidos mais de um ano, como ganhos de capital de longo prazo são tributados a uma taxa mais baixa.
Se o seu plano 401 (k), ou outra conta de impostos diferidos, tem contribuições após impostos, retirar esses fundos em primeiro lugar. Em seguida, deduzir suas contribuições antes de impostos para estes investimentos. Fundos detidos em uma Roth ficam isentos de impostos e você deve avaliar sua situação fiscal antes de decidir se retirar esses fundos. Por exemplo, se você antecipar estar em um suporte de imposto mais elevado no futuro, os fundos de Roth, que não são tributáveis, não deve ser retirado até mais tarde.
Dicas sobre as retiradas IRA após 59 1/2Não-qualificados e IRAs tradicionaisComo tirar uma distribuição de dinheiro de um IRA RolloverO que fazer com 401 (k) na aposentadoria?Qual é a distribuição máxima IRA?401k InformaçãoBenefícios de liquidar um IRAPena de imposto para Cedo Retirada de participação nos lucros ContasVocê pode colocar um carro coletor em um IRA?Será um IRA Eliminar ganhos de capital impostos?Existe uma penalidade de imposto Se eu Retirada em Idade 60?Como calcular os impostos sobre seus levantamentosPenalidades fiscais ao desenhar um 401 (k) PrecoceComo retirar de uma Roth 401 (k)Roth 401 (k) Penalidades de abstinênciaQuando deve Ganhos 401k Capitais impostos sejam pagos?Como é IRA tributado como renda?Com que idade posso retirar fundos do IRA?O que qualifica como uma distribuição Hardship?Posso retirar a Contribuição & deixe os ganhos em um Roth IRA?Posso tirar dinheiro de um IRA Depois de 60?