O que qualifica como uma distribuição Hardship?

Pessoas com mais de 55 1/2 idade pode começar a tomar levantamentos regulares de suas contas de poupança-reforma e não precisam de arquivar para uma distribuição dificuldades. Infelizmente, se você estiver sob essa idade, você pode ter que pagar uma multa de 10 por cento, além de impostos estaduais e federais no tempo do imposto.

Cada pessoa tem uma razão importante para a tomada de uma distribuição dificuldades. Razões que o IRS considera aceitável são despesas médicas ou de funeral para um membro da família imediata, despesas de matrícula da faculdade, dinheiro para evitar o despejo ou encerramento de sua residência principal, e dinheiro para reparar danos a uma casa.

Se a retirada se destina a ajudar um membro da família, este deve ser um cônjuge ou dependente, a menos que o dinheiro é para despesas de funeral. Você não pode pedir mais dinheiro do que o que é necessário, com base na prova, como contas médicas ou mensalidades.

Às vezes, tendo uma retirada dificuldades é a única opção. As sanções associadas a esses levantamentos não estão sendo capazes de contribuir para a conta de aposentadoria por seis meses a partir da data da retirada. Você também deve pagar uma taxa de retirada antecipada de 10 por cento a sua instituição financeira se tiver menos de 55 1/2 anos de idade, e você deve pagar impostos sobre o investimento, incluindo em qualquer dinheiro ganho sobre o investimento.

IRS regras envolvendo distribuições de dificuldades foram criados para ajudar as pessoas a poupar mais para a aposentadoria. Sua instituição financeira pode ajudar a compreender as opções antes de processar esta transação financeira importante. Mantenha toda a documentação e verificação de um arquivo PDF para enviar para a empresa de poupança reforma, se necessário para a prova de uma dificuldade.