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Posso tirar dinheiro do meu 401 (k) em Idade 55?

Empresas com fins lucrativos pode optar por patrocinar planos 401 (k) para ajudar seus empregados com poupança reforma. Normalmente, as retiradas não podem ser tomadas a partir do plano até chegar a idade 59 1/2 anos de idade. No entanto, em certas circunstâncias, você pode ser capaz de tocar o seu plano 401 (k) a 55, mas você pode ter que pagar uma penalidade de retirada antecipada.

Levantamentos na aposentadoria

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    Se você tem pelo menos 55 anos de idade, quando você deixar o seu trabalho e se aposentar, você pode tomar distribuições qualificados sem penalidade. Deixando o seu trabalho pode ser voluntária, como tomar uma reforma antecipada, ou involuntária, como ser demitido ou despedido. Quando você toma estas distribuições, você tem que apresentar o Formulário 5329 com seus impostos e insira o código "01" ao lado da linha 2 para mostrar que você está tomando a retirada porque você deixou seu emprego depois de virar 55.

Distribuições início



  • Se você não deixou seu trabalho, ou se você deixou seu trabalho antes de virar 55 anos de idade, você pode ser capaz de tomar uma distribuição antecipada de seu plano 401 (k), mas você terá que pagar uma multa fiscal. Se você deixou seu trabalho, você pode tirar dinheiro por qualquer motivo. Se você ainda está trabalhando, você só vai ser capaz de tomar uma retirada dificuldades. dificuldades retiradas podem ser tomadas quando você tem uma necessidade financeira imediata e pesado e você não tem outros recursos para satisfazer a necessidade financeira.

Evitando a Pena

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    Se você tomar uma distribuição inicial, você pode ser capaz de evitar a pena de imposto de 10 por cento, mas não o imposto de renda. Exceções incluem o uso de dinheiro de suas despesas médicas que excedem 7,5 por cento de sua renda bruta ajustada, ou se você sofrer uma incapacidade permanente. Você deve observar esta isenção no Formulário 5329 para evitar a pena de retirada antecipada de 10 por cento.

empréstimos

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    A maioria dos planos 401 (k) permite ao seu titular de conta para tomar empréstimos de suas contas a qualquer momento. Estes empréstimos podem ser de até US $ 50.000 ou 50 por cento do saldo da sua conta, o que for menor. No entanto, este montante deve ser reembolsado ao longo de cinco anos com juros. Se você não pagar o empréstimo 401 (k), o IRS vai contar o dinheiro deixou de ser reembolsado como uma distribuição antecipada, sujeito a impostos e penalidades retirada antecipada.

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