Vs. Condo Insurance Association Condo Unit Owners Insurance

Um condomínio normalmente irá incorporar duas apólices de seguro para cobrir a propriedade corretamente. A associação dos proprietários mantém um políticas o proprietário da unidade indivíduo carrega o outro. Idealmente, estas são políticas complementares. Juntos, eles abrangem tudo que pode dar errado, sem sobreposição de cobertura. Há circunstâncias em que o HOA cobre todas as necessidades de seguro, mas cada HOA funciona de forma diferente. Os códigos, convênios e restrições para o complexo, conhecido como CCR, esclarecer as responsabilidades de seguros do HOA e os proprietários de unidades individuais. apólice de seguro de mestre do HOA deve corresponder ao que os CCRs exigem. Leia antes de comprar um condomínio.

A cobertura HOA geralmente cai em uma das duas categorias. O primeiro é "paredes nuas." Este tipo de seguro cobre as paredes, telhado, pisos, elevadores e todos os edifícios e estruturas comuns, tais como piscinas, clubhouses comunitários e áreas abertas comuns. O segundo tipo de seguro é uma única entidade ou "all in". Isto cobre tudo na política paredes nuas além de todos os bens imóveis do enquadramento exterior para o interior, incluindo bancadas e armários, banho e acessórios de cozinha, paredes e revestimentos para pavimentos. Quando a cobertura HOA é uma entidade única, a propriedade pessoal - móveis como e built-in melhorias, tais como uma cozinha maior, atualizado - é da responsabilidade do proprietário da unidade individual. Quando a cobertura HOA é paredes nuas, o proprietário unidade individual também deve garantir bancadas, armários, pisos e revestimentos de parede. Essencialmente, o proprietário unidade individual garante tudo o que o HOA não.

As apólices de seguros são geralmente valor em dinheiro, o custo de reposição ou alguma variação dos dois, como o custo de reposição, com ou sem a construção de atualização de código. O trade-off é óbvia - a melhor cobertura, mais caro a política. Entenda o que especificamente o seguro paga em que circunstâncias a conhecer e planejar as ramificações. Uma política de valor em dinheiro pode não ser suficiente para reconstruir em caso de danos catastróficos.

Se seu condomínio está em uma área sujeita a inundações, furacões, deslizamentos de terra e terremotos, entender se sua política mestre HOA cobre especificamente danos e em que medida. Usar a mesma abordagem mão-em-luva sobre estas questões quando se considera a sua própria política - comprar um seguro para qualquer que seja o HOA não cobriu.

Cada apólice de seguro tem uma franquia - a quantidade de perda que você deve cobrir antes da cobertura paga. Franquias em políticas pessoais variam de US $ 500 a US $ 5.000. Franquias em políticas HOA variam de $ 5.000 a $ 50.000. Há um trade-off entre o custo de apólice e seu dedutível. Quanto maior a franquia, menor os prémios mensais. Compreender e plano para cobertura de franquia deve o dano pior caso ocorram.