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Como tomar emprestado de um IRA & Coloque o dinheiro de volta em 60 dias

O Serviço de Receita Interna não permitem que você emprestar o dinheiro de seu IRA. Se um IRA é aproveitado de alguma forma, mesmo que uma parte dele é usada como garantia, todo o valor IRA é considerado distribuído, com impostos e multas aplicadas. No entanto, uma brecha permite que você tire uma distribuição para uma necessidade financeira de curto prazo e devolver o dinheiro. Esta é a regra rollover indireta do IRS, e você tem 60 dias a partir da recepção do cheque para devolver o dinheiro para o IRA.

Coisas que você precisa

  • declaração IRA

  • Chamar o guardião de seu IRA e solicitar um formulário de distribuição. número do custodiante está localizado na declaração IRA.



  • Preencha e envie o formulário de distribuição com a quantidade que você precisa para acessar como um "valor líquido". Há retenção na fonte de imposto federal automática de 20 por cento da distribuição, se você ainda não são 59frac12-. Se você tomar uma distribuição bruta de R $ 10.000, a retenção na fonte significa que você receberá apenas US $ 8.000, talvez menos se existem taxas de transação do custodiante.



  • Use o dinheiro. Demora cerca de três a 10 dias para receber o cheque. Caixa-lo como qualquer outro controlo.



  • Reunir 100 por cento da quantidade distribuída. Isso significa que a quantidade que você recebeu mais a 20 por cento retido por impostos.

  • Chame o custodiante IRA e pedir um formulário de contribuição capotamento. Esta forma assegura que o depósito não é considerado um excesso de contribuição e penalizado.

  • Escrever um cheque no valor total, e enviá-lo ao custodiante IRA. Nota no memorando de verificação de que o montante é de uma contribuição capotamento, e incluir o formulário de contribuição rollover concluída.

dicas avisos

  • Você está autorizado a executar uma sobreposição de 60 dias uma vez em 12 meses.
  • planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador permitem empréstimos até 50 por cento do valor de um plano de 401k ou 403b. Se você tem um desses planos, considere um empréstimo a partir dele, em vez de empréstimos a partir de uma IRA. Não há nenhuma exigência de crédito, e você tem até cinco anos para pagar o dinheiro.
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