organizações isentas de impostos podem oferecer aos seus funcionários anuidades abrigada de impostos como um veículo plano de aposentadoria. Quando o status de trabalho for rescindido por qualquer motivo, um empregado tem a opção de rolar a anuidade 403b em uma conta IRA. No entanto, se aplicam certas regras.
Um capotamento pode ser feito em uma de duas maneiras: como um rollover direta ou indireta. Um capotamento direta é transferido da custódia de custodiante, eo funcionário nunca recebe o cheque. Um capotamento indireta tem o empregado receber fisicamente o cheque. Quando isso acontece, o IRS assume o empregado está tomando uma distribuição até o rollover é completa. Devido a este pressuposto IRS, o depositário é necessário para reter 20 por cento do valor do cheque. Este montante pode ser recuperado quando o empregado arquivos de impostos e mostra o rollover concluída, mas o empregado deve completar a rolagem com o dinheiro de uma fonte externa para fazer a rolagem de 100 por cento.
Quando rolar dinheiro ao longo de um plano de 403b, o empregado tem a opção de rolar os ativos no plano 403b um novo empregador se o novo administrador permite isso. Alguns 401k planos também permitem um plano 403b para rolar para eles. O IRS aprova essas transações, mas eles devem ser permitidas por cada administrador. Muitos planos de permitir que este como os ativos de maior sob gestão pode reduzir despesas com o plano. Os funcionários podem querer fazer isso para reduzir os custos administrativos de IRAs e permitir mais acesso a empréstimos de plano com base no empregador, algo IRAs não permitem.
O IRS dá aos funcionários de 60 dias para completar um capotamento. Isto significa que, se você pedir um rollover indireta, onde o dinheiro vai desde o primeiro administrador para você, você tem 60 dias para depositar o cheque em um novo plano qualificado. Os 60 dias começa no dia em que receber o cheque. Se você não conseguir completar a rolagem com 100 por cento do dinheiro depositado na conta antes do limite de tempo, a quantidade é considerada uma distribuição que será tributado e penalizado. Lembre-se, há uma retenção automática de 20 por cento para os impostos, então você deve ter poupança suficiente para satisfazer a diferença para completar o capotamento.
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