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Como Roll Over PERS Em uma Roth IRA

O Employee Retirement System Pública (PERS) mantém uma Tax-protegido Anuidade 403b para os empregados elegíveis. Quando você deixar o seu emprego, você tem a opção de rolar sobre os ativos em um IRA auto-dirigida, ou um Roth ou tradicional IRA. A diferença entre os dois é a estrutura tributária, com IRAs tradicionais, permitindo o crescimento do investimento de impostos diferidos e Roth IRAs proporcionando renda tax-free na aposentadoria. Movendo-se para um auto-dirigida IRA dá-lhe mais controle sobre seus investimentos, mas você perde a capacidade de tomar distribuições unpenalized aos 55 anos que é permitida com um plano de PERS 403b.

Coisas que você precisa

  • declaração PERS


  • Ligue para o seu administrador do plano PERS no número localizado no seu comunicado. Confirme se você se qualifica para benefícios ou reduzidas, que são determinados por tempo de serviço e idade.

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    Solicitar um pacote de refinanciamento do administrador.



  • Abra um rollover IRA com um custodiante investimentos oferta que atendam seus objetivos de poupança reforma. Bancos, corretoras e companhias de seguros oferecem uma ampla gama de serviços de IRA. Pode ser necessário abrir um capotamento IRA tradicional antes de converter a conta para um Roth IRA. Deixe o custodiante sabe que você pretende converter o IRA a uma Roth e completar qualquer papelada adicional necessário.



  • Completar o pacote de refinanciamento para o administrador PERS. Pedir um rollover direta, com o dinheiro enviado diretamente para o rollover IRA custodiante. sobreposições directas manter o dinheiro de visitar-vos em primeiro lugar, que é chamado de rollover indireta e resultados em uma retenção automática de 20 por cento em impostos federais.

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    Grave o valor convertido em renda em seu retorno de imposto federal (formulário 1040, linha 15-A). O IRS permite conversões concluídas até 31 de dezembro de 2010, a ser registrado nas declarações de impostos em 2011 e 2012. As conversões após esta data devem ser registradas em um depósito de imposto.

dicas avisos

  • Se o seu PERS custodiante faz um rollover indireta, você deve depositar os PERS verificar mais a 20 por cento retido no prazo de 60 dias para concluir o capotamento. Você vai precisar usar a poupança pessoal para restaurar o valor a 100 por cento completo.
  • Se você é empregado até 50 anos de idade e manter os seus fundos com PERS, o IRS permite que você acesse o dinheiro aos 55 anos, sem penalidades-retirada antecipada. Esta é exclusivo para 403b planos e não permitidos em IRAs ou planos de 401k.
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