401K para Roth IRA Rules Rollover

Quando você rolar o dinheiro de um plano de 401k a um Roth IRA, você deve informar o montante da conversão como rendimento tributável, porque você está se movendo dinheiro de uma conta de impostos diferidos para uma conta depois de impostos. Por exemplo, se você rolar mais de US $ 50.000 a partir de um plano de 401k a um Roth IRA, você teria que adicionar $ 50.000 a sua renda tributável para o ano. Este rendimento é tributado à sua taxa de imposto de renda marginal e pode até empurrá-lo em um suporte de imposto mais elevado. Por exemplo, se o suporte de imposto de renda de 25 por cento vai de US $ 50.000 a US $ 100.000, o suporte de imposto de 30 por cento vai de US $ 100.000 para $ 150.000, e sua renda tributável, sem a rolagem é igual a $ 80.000, os primeiros US $ 20.000 do rollover seriam tributados a 25 por cento e os últimos US $ 30.000 seriam tributados a 30 por cento.

Vídeo: Why to Roll Over your Old 401k!

Vídeo: SU 401(k) #6 - ¿Roth o Tradicional?

Quando você executa uma 401k para Roth IRA rollover, você tem apenas 60 dias a partir do momento que receber os fundos para depositar o dinheiro no Roth IRA. Se você deixar de depositar o dinheiro dentro desse período de tempo, a Receita Federal vai considerá-lo como se tendo retirado o dinheiro de forma permanente, o que provoca vários problemas. Em primeiro lugar, você perde a capacidade de mover o valor total para outra conta de aposentadoria Tax-protegido. Em segundo lugar, se você não for pelo menos 59 1/2, você terá que pagar um a 10 por cento pena de retirada antecipada.

Vídeo: Roth IRAs | Finance & Capital Markets | Khan Academy

Quando você executa um capotamento, a instituição financeira que mantém seu plano de 401k deve reter 20 por cento do montante do rollover para os impostos e multas você pode dever se você deixar de depositar o dinheiro. Por exemplo, se você solicitou um rol $ 50.000 mais, você só iria receber US $ 40.000, porque $ 10.000 seria retido. No entanto, quando você depositar o dinheiro, você deve depositar o montante solicitado, e não o montante recebido. Continuando o exemplo, você teria que depositar $ 50.000, mesmo que só recebeu US $ 40.000. Se você só redeposited $ 40.000, $ 10.000 seria considerado distribuído.

Vídeo: 401(k)

Para evitar a retenção na fonte, você tem permissão para fazer uma conversão direta, onde as transferências de dinheiro diretamente para o seu Roth IRA em vez de ser pago a você em primeiro lugar. Quando você executa uma conversão direta, sem dinheiro é retido porque, desde que você não tem acesso ao dinheiro, a transferência não pode falhar.