Se eu Roll Over My 401k Em uma Roth IRA, quanto tempo antes que eu possa tirar dinheiro?

Contribuições e transferências capotamento em contas Roth IRA são feitas com dólares tributáveis. Você não obter uma dedução fiscal para movimentar o dinheiro em um Roth, não importa o método. Isso significa que você terá que pagar imposto de renda sobre a quantidade de dinheiro que você rolar a partir de um 401k conta de impostos diferidos em uma conta Roth IRA. Se você tem o seu plano de 401k enviar dinheiro diretamente para você, com a intenção de mover o dinheiro para o Roth-se, a 401k irá reter 20 por cento do seu saldo e enviá-lo para o IRS. Você irá declarar a totalidade do saldo rollover como renda. Se você executar uma transferência de administrador para administrador, instruindo seu plano de 401k para enviar activos directamente ao custodiante IRA, eles não vão reter impostos, mas você ainda terá que pagar o imposto de renda sobre tudo o que você transferir.

Uma vez que você mover o dinheiro em um Roth IRA, você geralmente não pagar imposto de renda sobre esse dinheiro nunca mais. No entanto, a menos que determinadas circunstâncias de dificuldades aplicar, você ainda vai ter que pagar uma penalidade de 10 por cento sobre os ganhos dentro do IRA Roth, se você fizer a retirada, ou "distribuição", antes de 59 1/2 idade. O IRS considera retira-se para ser "primeiro a entrar, primeiro a sair", o que significa que o seu investimento é devolvido para você pena gratuitos primeiro, depois de ganhos. No entanto, o dinheiro deve ser deixado no Roth IRA durante pelo menos cinco anos para se qualificar para este tratamento favorável. Se o dinheiro tem sido no Roth há menos de cinco anos, você vai ter que pagar uma multa de 10 por cento em suas contribuições, bem como os ganhos Roth.

Você pode acessar o seu dinheiro imediatamente após movê-lo para o Roth. Se você fizer a retirada antes da data de vencimento próxima declaração de impostos (tipicamente 15 de abril do ano seguinte), no entanto, o IRS trata a transferência para o Roth como se você nunca tivesse executado a transferência. Note que isso ainda deixa você responsável pela penalização da retirada 401k, se applicable.After um ano decorrido, no entanto, você terá de declarar a distribuição para o IRS quando você arquivar seu retorno de imposto individual, no entanto, e pagar quaisquer penalidades devido naquele momento. guardiães Roth IRA geralmente não reter o imposto de renda e penalidades de sua distribuição.

Você pode não ser capaz de executar a rolagem, no entanto. Isso ocorre porque alguns planos de 401k proibir "distribuições em serviço" de planos de 401k. Efetivamente, você não pode mover o dinheiro fora do plano, enquanto ainda empregado com a empresa. Verifique suas regras do plano específicas ou consulte seu supervisor ou serviços humanos departamento para obter informações específicas para o seu plano.