Como Adie 401 Retiradas (k) Após 70
planos qualificados, tais como planos de 401k financiados com contribuições dedutíveis exigem distribuições de cada ano, a partir do ano que ligar idade de 70 1/2. A maioria dos planos de 401k são financiados desta forma tradicional. Enquanto não há nada que você pode fazer para adiar a exigência IRS para uma distribuição mínima exigida anual (RMD), você pode reestruturar a conta em uma taxa pós-Roth IRA. Enquanto os impostos serão pagos sobre o montante convertido, você já não vai ser mandatado para tomar um RMD cada ano.
Coisas que você precisa
- 401k declaração
Ligue para o seu administrador do plano de 401k e solicitar um pacote de capotamento. As informações de contacto para o administrador do plano de 401k está localizada no seu extrato de conta.
Abra um rollover IRA em um guardião de sua escolha. bancos locais e corretoras oferecem serviços diferentes IRA custódia e investimentos. Certifique-se de que o custodiante que você escolher oferece serviços Roth IRA.
Completar a papelada rollover do seu administrador de 401k usando as novas informações rollover para direcionar onde os fundos devem ir. Incluir o número da conta rollover, nome e endereço do custodiante. Enviar a papelada para o custodiante 401k. Se o dinheiro é movido através de uma transferência de administrador para administrador, você nunca tocar no dinheiro e os fundos vão diretamente para o IRA Roth.
Completar a papelada conversão Roth com o novo custodiante IRA. Você está autorizado a converter um rollover IRA em um Roth IRA.
Adicionar a quantidade convertida em seus impostos de renda anuais. Os regulamentos do IRS 2011 requerem pagar imposto de renda sobre os convertidos 401k ativos no momento da apresentação em 2012. Ocasionalmente, a legislação permite espalhar os pagamentos ao longo de dois ou mais anos.
Segure o IRA durante pelo menos cinco anos para atender às normas de distribuição normal. Depois de cumprir este requisito, as distribuições de Roth IRA são isentas de impostos.
dicas & avisos
- Embora você pagar impostos ao converter, os ativos crescem livres de impostos. Isso pode levar a economias substanciais ao longo dos anos se você não precisa do dinheiro imediatamente.
- Fale com um consultor fiscal antes de converter para um Roth IRA. É importante que você entenda todas as implicações fiscais e garantir que você tenha os recursos para cobrir a conta de imposto para a conversão.
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