Quando você deixar o seu emprego, você precisa decidir o que fazer com o dinheiro em seu 401k. Se isso 401k contém apenas os fundos mútuos, movendo-se o dinheiro é tão fácil como liquidar as explorações e usá-los para comprar fundos de investimento comparáveis em sua sobreposição de IRA. Mas se o seu fundo também contém ações individuais, você precisa dar o novo administrador instruções explícitas sobre o manuseio desses títulos.
Se você manter estoques em uma conta pessoal do lado de fora de uma conta de aposentadoria local de trabalho 401k ou outro, você não pode transferir essas ações para um IRA. Você só pode fazer a transferência se você segurar as ações dentro de um plano de aposentadoria qualificada 401k, 403b ou outro.
Você pode transferir ações diretamente de seu 401k para um capotamento IRA, mas você precisa dar o novo administrador instruções explícitas sobre como lidar com essa transação. Quando você preencher o formulário de transferência IRA, você precisa detalhar as posições de ações que você deseja transferir, incluindo o número de ações que você deseja transferir para a nova conta. Se você deixar de instruções ao administrador de outra forma, a empresa lidar com a transferência pode simplesmente liquidar todos os ativos em seu 401k e movê-los para o seu novo IRA. Se você quiser manter suas posições de ações intacto, você precisa fornecer instruções explícitas para o administrador da IRA. Os detalhes que você incluir no formulário de transferência são importantes, mas também é uma boa idéia para chamar o administrador diretamente e verificar suas instruções e seu desejo de manter as posições de ações de seu plano de 401k no lugar.
Sempre que você rolar o dinheiro de um plano de 401k a um IRA, se isso 401k contém ações individuais ou apenas os fundos mútuos, você precisa ter certeza de que a transação seja tratado como um rollover direta. Com um rollover direta, o dinheiro vai diretamente da conta 401k para o IRA. Quando você faz um capotamento direta, o administrador do 401k torna o cheque nominal ao administrador do IRA. Uma vez que o dinheiro nunca toca suas mãos, você não é responsável por quaisquer impostos, e a conta, e as ações que ele contém, permanecem impostos diferidos.
Se você manter estoques dentro de seu plano de 401k e quer rolar os entregou a um IRA, é importante o acompanhamento com o administrador do IRA dentro de poucos dias de enviar sua solicitação de transferência. Seguindo-se com o administrador é a melhor maneira de garantir que suas instruções explícitas sejam seguidas. Se você não conseguir acompanhar suas instruções originais, o novo administrador poderia liquidar suas posições de ações, e você teria que restabelecer-los mais tarde.
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