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Como evitar penalidades com um Rollover 401k

O IRS permite mover dinheiro da aposentadoria sem imposto ou penalidade, enquanto você jogar pelas regras.

  • Rever seus objetivos de planejamento financeiro e aposentadoria, certificando-se que se deslocam a sua conta 401k é no seu melhor interesse geral.



  • Consultar com um conselheiro fiscal qualificada sobre o seu movimento destinado a obter uma ideia clara sobre as suas opções e suas consequências fiscais potenciais.

  • Pesquisar completamente novos "locais" para seu 401k dinheiro e escolher opções de investimento que são compatíveis com a sua tolerância ao risco e horizonte de investimento.



  • Entre em contato com o representante de serviço ou gestor de activos onde a sua nova conta será e pedir-lhe para lhe fornecer a papelada IRS-necessário para realizar uma "transferência qualificado."



  • Escolha suas opções de investimento, assinar e datar a papelada, e devolvê-lo para processamento.

  • Após a transferência ou rollover estiver concluída, verifique o desempenho de seus novos investimentos, pelo menos trimestralmente e fazer ajustes para retornos ideais.

dicas avisos

  • Deixe um profissional de investimento ou agência de ajudá-lo com o seu capotamento, se você tem alguma dúvida sobre como realizá-lo.
  • empresas de fundo mútuo tem representantes de serviço que se especializam em 401k capotamentos e pode fazer a maior parte do trabalho para você sem ter que entrar em contato com o provedor de sua conta 401k.
  • Um novo empregador será capaz de ajudá-lo a fazer a transferência de 401k dinheiro se essa é a sua escolha.
  • Se você "sacar" seu 401k, você só tem uma pequena janela de tempo para depositar o dinheiro em uma conta nova, o imposto qualificado - no momento, 60 dias.
  • A multa de 10% aplica-se a todo o dinheiro de um 401k não depositado em uma conta de imposto qualificado dentro do prazo estipulado, se você não for pelo menos 59 1/2 anos de idade.
  • Porque o seu dinheiro 401k foi originalmente investido antes de ser tributados, as retiradas são tributadas em sua taxa de imposto de renda atual, a menos redeposited conforme as regras do IRS.
  • Não compre uma taxa fixa ou renda variável com seu 401k dinheiro na nova conta, a menos que você quiser - e estão dispostos a pagar - seguros de vida de uma anuidade fornece.
  • A menos que você escolher para rolar o dinheiro ao longo em um novo 401k conta, a nova conta será uma conta de aposentadoria individual (IRA), para se certificar que você escolher o IRA certo para você.
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