Opções de substituição 403B

Se você deixou a organização que você tinha o seu plano 403b com outro emprego, você deve investigar disponíveis opções de plano de aposentadoria a sua nova empresa. Sua nova empresa pode oferecer um outro plano 403b ou 401k plano que iria manter o status de impostos diferidos da conta. Isso permitiria que você a tirar proveito das opções de investimento oferecidas pelo plano de aposentadoria a sua nova empresa. Além disso, se você pretende fazer contribuições regulares para planejar sua nova empresa, você iria beneficiar a simplicidade de ter todos os seus ativos em um só lugar.

Se você não começar um novo emprego depois de deixar a sua empresa com a qual você teve a conta 403b, o seu novo trabalho não oferece um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador ou você simplesmente quer um controle mais individualizado sobre seus ativos de aposentadoria, você pode querer rolar o dinheiro de seu plano de 403b em um IRA tradicional. Com um IRA tradicional, você preservar o status abrigada de impostos do dinheiro e você não está mais limitado às opções de investimento dadas por sua empresa. Você é livre para iniciar um IRA tradicional com qualquer empresa de investimento e você pode escolher entre uma ampla gama de opções de investimento.

Rolando sobre o dinheiro de um plano de 403b a um Roth IRA não é direito de todos. Ambas as contas proteger o status abrigada de impostos do dinheiro, mas você mover o dinheiro de uma conta de impostos diferidos para uma conta depois de impostos. Isso significa que você tem que incluir o montante do rollover como rendimento tributável em seus impostos de renda do ano que você completar a rolagem, mas você vai ser capaz de tomar distribuições livres de impostos da conta. No entanto, isso pode não ser uma boa idéia se você tiver atingido a idade da reforma, porque é necessário esperar cinco anos antes de acessar o dinheiro rolado em um IRA de Roth para evitar penalidades.