Um plano de Imposto de Anuidade protegido 403b é uma aposentadoria patrocinado pelo empregador conta poupança oferecido aos funcionários de escolas públicas ou outras entidades sem fins lucrativos. Ao término do emprego, ex-funcionários têm a opção de manter os ativos de imposto diferido no plano de 403b, ou rolá-los em mais de um auto-dirigida IRA que lhe dá mais controle sobre opções de investimento.
A auto-dirigida IRA permite que você escolha os investimentos específicos que deseja financiar sua aposentadoria. Há muito mais do que a mistura de fundos mútuos planos mais 403b oferecer dependendo da sua tolerância ao risco e experiência em investimentos. O Internal Revenue Service permite que você próprio banco de poupança, ações, títulos, fundos mútuos, imobiliário e até mesmo certos investimentos de metais preciosos dentro da estrutura IRA. Os custos administrativos adicionais de muitos destes investimentos alternativos simplesmente não permitem 403b planos para fazer oferecendo-lhes rentável.
Enquanto o IRA permite que o diversa variedade de opções de investimento para ativos de aposentadoria, mas não impõe guardiões para lhes oferecer. Você precisa encontrar uma entidade de custódia que oferece os investimentos específicos que você quer, em alguns casos, mais tarde transferência de ativos entre vários guardiões IRA diferentes. Os bancos oferecem certificados de tempo e IRAs de poupança para os investidores conservadores. As corretoras oferecem a combinação de ações, títulos e fundos mútuos. guardiães do IRA especialidade, muitas vezes empresas de CPA, oferecer IRAs imobiliários ou IRAs que facilitam que investem em empresas privadas. Muitos negociantes de ouro de ouro oferecer IRAs metais preciosos.
Considere os custos associados com o seu novo guardião de IRA, bem como os custos associados a cada transação de investimento. IRAs auto-dirigida são geralmente mais caros em comparação com mantendo seus ativos em um plano de 403b. Se você não está mudando sua estratégia de investimento significativamente quando você rolar o dinheiro, pode ser menos dispendioso para manter os ativos ao administrador 403b. Leia as letras miúdas sobre taxas administrativas anuais, e perguntar se existem quaisquer renúncias de saldos mínimos superiores a um determinado montante. IRAs especiais, tais como imobiliário e IRAs de ouro tendem a ser mais caro devido aos custos adicionais de problemas de administração e conformidade regulatória.
A 403b plano TSA tem uma disposição especial não permitidos por IRAs ou mesmo outros planos de poupança reforma patrocinados pelo empregador, tais como planos de 401k. Esta é a regra reforma antecipada. Se você tiver sido empregado com a organização até 50 anos e mantê-lo 403b plano com os administradores, você pode acessar o dinheiro aos 55 anos, em vez de 59 1/2, sem penalidade. Você perde esta disposição quando você roll-la em um IRA, criando o potencial penalidade de 10 por cento sobre as distribuições no período de transição.
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