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Como descarregar a sua 403B

Descarregando seu plano de aposentadoria 403b patrocinado pelo empregador significa que você não quer ser parte do plano do empregador mais. A razão pode ser o mau desempenho de opções de investimento, a desconfiança do empregador responsabilidade fiduciária ou o desejo de obter fundos que você precisa por algum motivo. Descarregá-lo pode significar fazer uma retirada e tendo os fundos ou rolando-os em um novo plano. Liquidação de uma 403b tem consequências fiscais, enquanto sobreposições têm restrições de serviço. Olhe para ambas as opções antes de tomar uma decisão final.

Liquidação de uma 403b

  • Ligue para o seu administrador do plano para o número localizado no seu comunicado. Solicitar um formulário de distribuição.

  • Reveja as consequências fiscais da distribuição. Todos os fundos retirados são adicionados ao rendimento anual quando apresentação de declarações fiscais pessoais para o ano. Se você ainda não é 59 1/2 anos de idade, você também vai pagar 10 por cento em sanções às Distribuição por falar com um consultor fiscal se você não tiver certeza das obrigações fiscais.



  • Preencher a papelada distribuição, completando sua seção de informações pessoais com o seu nome, endereço atual e número de telefone. Escrever na quantidade que você quer retirado ou estado "100%" Se você quer uma liquidação total.

  • Assinar e enviar o formulário, devolvê-lo ao seu plano de administrador no endereço fornecido na papelada. A verificação será enviado dentro de cinco a sete dias úteis após o processamento da papelada.

Rolando sobre um 403b



  • emprego fim. Você não pode rolar um 403b é você ainda está trabalhando para o empregador.



  • Chamar o administrador do plano e solicitar um pacote de capotamento.

  • Abrir uma nova conta IRA auto-dirigida para receber os ativos capotamento. Obter o novo número de conta e informações de contato do custodiante.

  • Preencher a papelada rollover usando as informações do novo custodiante. Muitos curadores IRA irá preencher a papelada para você como um serviço gratuito para garantir a papelada está devidamente preenchido. Assinar os formulários e enviar a papelada rollover ao seu antigo empregador para conduzir a rollover.

  • Espere aproximadamente seis semanas para o rollover para financiar o novo IRA.

dicas avisos

  • Certos primeiros distribuições de um 403b qualificar para uma exceção penalidade. Se você usar US $ 10.000 para uma primeira compra de casa, usar os fundos para pagar as despesas da faculdade ou para evitar o encerramento ou despejo, você se qualificar para uma renúncia. Fale com um consultor fiscal relativamente todas as isenções possíveis e apresentação corretamente seu retorno de imposto para obter crédito para eles.
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