Como fazer exame Igualdade periódicas pagamentos de um 401 (k) sem uma penalidade de imposto
Em circunstâncias normais, você vai enfrentar uma pena de imposto de 10 por cento, se você optar por tirar dinheiro do seu 401k cedo. Mas, se você rolar o dinheiro em seu 401k mais em uma conta IRA, você pode configurar distribuições substancialmente iguais sob a seção 72t do código fiscal. Essas distribuições substancialmente iguais permitir-lhe escapar à pena de imposto de 10 por cento que deveria ser efectuado, embora você ainda estará sujeito ao imposto de renda comuns sobre o dinheiro que você retirar.
Coisas que você precisa
- 401k declaração
- aplicação rollover IRA
Rolar o dinheiro em seu 401k plano em mais de um auto-dirigida IRA. Normalmente você não pode rolar o dinheiro em seu 401k em um IRA até que você deixar o seu atual empregador. Para reverter o dinheiro acabou, entre em contato com o administrador que você deseja usar para o seu IRA e solicitar um formulário de transferência. Preencha o formulário de transferência, incluindo seu 401k número de conta, nome e número da Segurança Social. O administrador IRA vai cuidar de obter o 401k transferidos sem uma penalidade fiscal.
Entre em contato com o administrador do IRA auto-dirigida e informá-la que você deseja fazer distribuições substancialmente iguais sob as regras seção 72T. O administrador irá ajudá-lo a determinar exatamente o quanto você pode retirar sem incorrer em uma penalidade. O IRS usa uma fórmula específica para determinar a quantidade retirada permitido, por isso é uma boa idéia consultar um contador de imposto ou CPA antes de começar.
Mantenha cópias de toda a documentação relacionada com as distribuições 72T. Você vai precisar desta documentação no caso de surgir alguma dúvida sobre as distribuições que você está tomando.
Tome uma distribuição de seu IRA cada ano, usando a mesma fórmula estabelecida pela Receita Federal. É uma boa idéia ter seu contador ou imposto preparador determinar a distribuição permitida. Se você retirar demais, você pode estar sujeito a uma penalidade de 10 por cento, além de imposto de renda comuns.
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