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A diferença entre um IRA Rollover e uma transferência IRA direto

A transferência direta em vez de uma sobreposição de IRA é quase sempre preferível quando se deslocam poupança-reforma ao redor. Não há riscos fiscais envolvidos e todo o trabalho é manuseado pelos guardiões dos novos e antigos contas. Um capotamento IRA tradicional pode significar alguma exposição ao risco fiscal, bem como dificuldades econômicas de curto prazo. Há uma variedade de contas do IRA em que transferências diretas fazem parte dos serviços fornecidos pelo seu administrador.

Rollover IRA tradicional

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    Em um rollover IRA, você recebe um cheque com o administrador da conta de aposentadoria para todo o valor, menos 20 por cento de retenção na fonte. Então você tem duas opções: manter o dinheiro ou rolá-la sobre para um novo IRA qualificado. Se você ficar com o dinheiro, depois de 60 dias impostos e multas serão aplicadas. Você será tributado sobre o lucro, mais uma penalidade de 10 por cento. Para rolar a conta sobre você precisará abrir uma nova conta de aposentadoria qualificada no prazo de 60 dias. Para complicar será que 20 por cento da quantia fixa retido é considerado uma distribuição antecipada se não for depositado dentro da janela de 60 dias. Para rolar a 100 por cento total da sua conta original, os 20 por cento retido terá que ser feita a partir de uma fonte diferente - geralmente outras economias ou pagar. Se você não rolar sobre a completa 100 por cento, em seguida, impostos e multas serão aplicadas ao 20 por cento da quantia que foi retido.

Transferência directa

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    A transferência direta representa um risco menor para o proprietário da conta, de acordo com o Motley Fool. Em uma transferência direta, o antigo administrador da conta corta um cheque para o novo administrador. Sem retenção ocorre. Em vez disso, a soma inteira é transferido de uma conta para outra. Além disso, o novo administrador da conta geralmente orienta o processo. Isso ajuda a evitar quaisquer outros problemas potenciais. Seu antigo administrador ainda pode enviar-lhe um cheque como em um capotamento direta. Isso é aceitável para o IRS, desde que ele não é o seu nome no cheque e ele é escrito de uma forma que você não pode descontá-lo. Você pode, em seguida, entregar o cheque para o novo administrador.

evitando Whithholding

  • As vantagens de uma transferência direta é o que o distingue de um capotamento. Você não lidar com o dinheiro ou correr o risco de ter 20 por cento de seus fundos de aposentadoria contar como uma distribuição antecipada. Você também não tem que lutar para encontrar os fundos para substituir os 20 por cento para evitar os impostos e multas. A única desvantagem é que você não controla o dinheiro diretamente. Mas se você quer rolar mais de 100 por cento dos fundos, que não deve importar.

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