Como para a rolagem de Fundos de Aposentadoria

Muitas contas de aposentadoria, como 401ks e IRAs permitem significativas vantagens fiscais para aqueles poupança para a aposentadoria. Como resultado, eles são uma estratégia de investimento de aposentadoria popular. No entanto, às vezes é necessário mudar de um tipo de conta de aposentadoria para outro. Fazer isso pode causar impostos e penalidades significativas se não for feito corretamente, por isso é muito importante para compreender como lidar com isso. Rolando sobre fundos de aposentadoria é uma maneira de transferir fundos para um novo tipo de conta sem penalidades.

Determinar que tipo de conta que você tem atualmente. A maioria das contas de aposentadoria pode ser rolado em um IRA. No entanto, há exceções. Um Roth por exemplo, não pode ser enrolado sobre ela tem de ser convertido no âmbito de um procedimento diferente. Contas como 401 (k), 403 (b), do SEP IRAs, e IRAs SIMPLES mais de dois anos pode ser elegível para um capotamento.
Abra a conta de aposentadoria dos fundos de aposentadoria vai ser transferido para. Há um limite de tempo apertado em fazer o depósito nesta conta, por isso é importante que quaisquer falhas ser resolvido antes de iniciar a rolagem. Quando a conta é aberta e você tem o número da conta, então você pode avançar para iniciar o capotamento.
Informar o guardião da conta de aposentadoria original que você vai fazer um capotamento e retirar seus fundos da conta. Não têm qualquer dinheiro retido para impostos a menos que seja exigido pelo custodiante.

Depositar os fundos para a nova conta de aposentadoria no prazo de 60 dias. A Receita Federal tornou-se muito menos leniente com exceções concessão, portanto, não esperar uma. Você tem 60 dias para depositar os fundos na nova conta.

Mantenha as declarações de ambas as empresas para o mês do rollover para fins fiscais.

Anote o rollover no seu arquivamento do imposto para o ano. A contribuição rollover não resulta em uma forma especial de qualquer custodiante. Em vez disso, o contribuinte é obrigado a observar a rolagem no formulário 1040, inserindo o valor do rollover e escrever a palavra "rolar" ao lado da linha.

dicas & avisos

Muitas pessoas poderiam se beneficiar mais de fazer um administrador a confiar a transferência de fundos de aposentadoria. Pergunte ao seu conselheiro ou representante da empresa se essa opção está disponível para você.

Se o rollover não é concluído no prazo de 60 dias, você pode estar sujeito a impostos significativos e penalties.Many 401 (k) planos exigem que 20% do saldo ser retido por impostos. Você não terá esse dinheiro de volta até que você arquivar seus impostos, mas você ainda deve depositar 100% do saldo original no prazo de 60 dias para evitar os impostos e / ou penalidades. Isso significa que você deve depositar a retenção de 20% de seus próprios fundos. Para evitar isso, fazer uma transferência de administrador para administrador vez.

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