Como mover fundos de uma IRA para outro

Transferir ou rolando sobre fundos de uma conta IRA para outro não é difícil. Tudo que você precisa fazer é preencher um formulário de pedido e dar a seu atual provedor de conta IRA. O Serviço de Receita Interna não impor quaisquer penalidades quando você executar um capotamento de acordo com as regras. No entanto, um capotamento imprópria pode fazer o dinheiro que você tirar de sua conta antiga assunto IRA para imposto de renda e uma penalidade de 10 por cento fora do topo.

Rollover de fundos.Você pode retirar fundos de um IRA para transferência para outra conta IRA. O provedor de conta antiga corta-lhe um cheque, e é sua a responsabilidade de depositar o dinheiro no novo IRA dentro de 60 dias. Se você perder esse prazo, o IRS pode considerar a retirada de uma distribuição sujeita a imposto de renda e penalidades. A menos que você instruir o antigo administrador IRA caso contrário, 10 por cento da retirada será retido para cobrir eventuais impostos.

Administrador para administrador de transferência. Você pode pedir ao administrador de sua atual IRA para enviar fundos diretamente para o administrador da nova conta IRA. Com a opção de administrador para administrador, não há retenção do imposto e nenhuma regra de 60 dias. Além disso, com uma sobreposição de 60 dias, você só pode mover dinheiro. Ao girar a transferência ao longo de seu administrador, você pode ser capaz de fazer um transferir em espécie. Os administradores de ambos os antigos e novos IRAs deve concordar com uma transferência em espécie. Se eles fizerem isso, você pode mover ações, títulos e outros ativos sem antes convertê-los em dinheiro.

Você pode transferir fundos entre a maioria dos tipos de IRAs. O IRS permite que os seguintes sobreposições:

• IRA tradicional para IRA tradicional
• Roth para Roth
• IRA tradicional para Roth

Você não pode transferir fundos de uma Roth IRA a um IRA tradicional.

Quando você transferir dinheiro de um tradicional a um Roth IRA, ele é chamado uma conversão. Fundos em um IRA tradicional são antes de impostos, mas todo o dinheiro colocado em uma Roth deve ser depois de impostos. Conseqüentemente, você tem que pagar imposto de renda sobre as conversões. Todo o dinheiro que você sair do tradicional IRA é suposto ir para o Roth, então você vai precisar usar não-IRA dinheiro para pagar os impostos. Qualquer IRA dinheiro que você aguentar por impostos podem incorrer em uma penalidade de 10 por cento.

Quando você toma uma distribuição mínima exigida de um IRA tradicional, os fundos RMD não pode ser rolada. contribuições excesso de remover a partir de uma IRA também não pode ser colocado em outra conta IRA. distribuições mínimas exigidas anuais devem ser tomadas fora de um IRA antes de quaisquer transferências durante um determinado ano. Você pode fazer apenas uma de 60 dias rollover por ano. Este limite não se aplica a conversões de Roth ou para transferências de administrador para administrador.