Eu posso colocar o meu IRA em minha confiança?

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Como o nome sugere, a apenas um indivíduo pode possuir um IRA. Se você transferir os ativos de sua IRA para uma relação de confiança enquanto estiver vivo, o Internal Revenue Service considera imediatamente sua nula estado com vantagem fiscal e sem efeito. Portanto, se você tem um tradicional, simples ou IRA setembro, todo o montante está sujeito a imposto de renda. Além disso, você pode dever uma penalidade de retirada antecipada de 10 por cento se você transferir qualquer tipo de IRA para uma relação de confiança antes do ano você virar 59 1/2.

Ao planejar sua propriedade, você pode nomear um herdeiro ou herdeiros para herdar o IRA quando você morrer, ou você pode mandar para as retiradas IRA de passar por uma relação de confiança, que irá, em seguida, distribuir o dinheiro para seus herdeiros. A fim de fazer isso, uma relação de confiança deve ser válido sob o estado lei- beneficiários da confiança deve ser, os particulares e deve ser irrevogável, se não enquanto estiver vivo, em seguida, sobre o caso de sua morte.

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Todos os beneficiários do IRA - indivíduos e trusts - são obrigados a tomar distribuições mínimas exigidas, ou RMDs, começando o ano após a morte do proprietário original. O Internal Revenue Service calcula RMDs dividindo o valor de uma IRA pela expectativa de vida do beneficiário. RMDs estão entre os benefícios de IRAs como ferramentas de planejamento imobiliário. Ao invés de fechar a conta e expor seus ativos a tributação, os herdeiros podem continuar a fazer pequenos saques durante suas vidas para estender benefício fiscal da conta.

beneficiários do IRA comuns têm a opção de tomar uma retirada de montante fixo em vez de RMDs mais de sua vida. Se você está preocupado que seus herdeiros pode fazer isso, ou porque eles têm um histórico de gastos excessivos ou porque eles podem perder o IRA em um acordo de divórcio, você pode essencialmente "bloquear" o IRA em uma relação de confiança. A linguagem confiança poderia estipular que seu beneficiário é receber mais do que o RMD anual. Você também pode usar uma relação de confiança para proteger a riqueza para as crianças ou uma pessoa com deficiência.

Se você não tem nenhuma razão para acreditar que seus herdeiros irá lidar com um IRA imprudentemente, colocando-o em uma relação de confiança é provavelmente um passo desnecessário. IRAs são ativos não-inventário, ou seja, eles acabam diretamente nas mãos de seus herdeiros após sua morte. Além disso, se você nomear seu cônjuge como o único beneficiário de sua IRA, ela tem a opção de tratá-la como sua própria. Isto permite-lhe para adiar indefinidamente RMDs se ela herda uma Roth IRA e até que ela é de 70 1/2 se ela herda uma IRA tradicional, a SEP ou simples. Se o IRA está em uma relação de confiança, ela não tem essa opção.