Quanto posso Roll Over From My IRA para meu Roth IRA Se eu sou aposentado?

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Um IRA tradicional fornece uma maneira para poupança de aposentadoria para crescer impostos diferidos. contribuintes de qualificação também pode ter uma dedução fiscal para contribuições de IRA. No entanto, existem duas grandes desvantagens para um IRA tradicional. Em primeiro lugar, as retiradas IRA são tributados como renda. Em segundo lugar, uma vez que o dono da conta transformar idade 70 1/2, ele deve começar a tomar distribuições mínimas exigidas (RMDS) a partir do IRA.

Como um IRA tradicional, uma Roth IRA oferece crescimento de impostos diferidos sobre todo o dinheiro investido dentro da conta. Ao contrário de um IRA tradicional, Roth IRAs não oferecem qualquer dedução de imposto possível em contribuições. Por outro lado, os levantamentos feitos de uma Roth IRA estão em aposentadoria livre de impostos. Além disso, não há distribuições mínimas necessárias comandada de contas Roth. Se você não precisa do dinheiro, ele pode sentar-se livre de impostos em uma Roth IRA enquanto você gosta e pode até mesmo ser transmitida aos seus beneficiários.

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Até 2010, as conversões de Roth IRA eram restritos a determinados contribuintes sob um limite de renda. A partir de 2010, os limites de renda foram removidas de conversões de Roth IRA, tornando-os disponíveis a todos os contribuintes, independentemente da renda. Não há limitação de idade em conversões de Roth IRA, nem há uma exigência de que o contribuinte ser empregado. A única exigência é que, se o contribuinte é a idade de 70 1/2 ou mais de idade e já começou a tomar RMDs, o montante devido como um RMD para o ano da conversão deve ser retirada e não pode ser convertido. Qualquer outro montante pode ser convertido em qualquer idade e em qualquer situação de emprego.

Aposentados devem estar cientes da regra de cinco anos antes de converter para um Roth IRA. Um Roth IRA deve ser aberto e financiado por pelo menos cinco anos antes de retiradas são isentas de impostos. Isso significa que se você está abrindo uma Roth IRA, pela primeira vez como parte da conversão, você vai ter que esperar cinco anos para fazer saques livres de impostos.

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Além disso, cinco anos deve passar após uma conversão Roth IRA, a fim de retirar fundos convertidos isentas de impostos. No entanto, o período de cinco anos para conversões é dispensada uma vez que o contribuinte se transforma 59 1/2. Então, se você é aposentado e sob 59 1/2 idade, você não será capaz de tirar partido das retiradas isentas de impostos até cinco anos é para cima, ou você virar 59 1/2. Se você já é mais de 59 1/2 anos de idade, a regra de cinco anos para conversões não se aplica.