Stop-Loss Insurance Definição

companhias de seguros de saúde estão entre as empresas mais rentáveis ​​do mundo, porque eles coletam muito mais prémios do que pagam em reivindicações. Alguns empregadores caíram cobertura de saúde por causa do alto custo de outros premiums- oferecer políticas mais barato, menos abrangentes com maiores franquias e co-pagador. Um número crescente de empresas, especialmente aqueles com mais de 500 funcionários, optar por assumir o papel (e os lucros) da companhia de seguros por “auto-insuring” o seu plano de saúde dos funcionários e compra de apólices de seguro de stop-loss para reduzir seu risco.

seguro de stop-loss é um tipo de seguro de negócios para as empresas que auto-seguro cobertura de saúde de seus funcionários. Tais empresas efetivamente atuar como sua própria companhia de seguros, pagando as despesas médicas cobertas de seus funcionários fora do bolso. Uma apólice de seguro de stop-loss coloca um teto sobre a responsabilidade da empresa para as despesas de saúde dos seus empregados. É um contrato de seguro entre a empresa ea transportadora de stop-loss, não uma política de cuidados de saúde que cobre participantes dos planos individuais.

Auto-insuring pode ser arriscado. Enquanto algumas empresas muito grandes têm reservas financeiras adequadas, reivindicações catastróficos poderia colocar uma pequena empresa em risco financeiro. Ter uma política de stop-loss significa que a companhia de seguros vai intervir e pagar as despesas cobertas que estão em excesso dos limites estabelecidos pela política, parando a perda que a empresa teria de suportar o contrário.

Existem dois tipos de apólices de seguro de stop-loss: Individual Stop-Loss, ou ISL, que baseia a franquia o empregador paga ao trabalhador individual e agregada Stop-Loss, ou ASL, que baseia a franquia empregador sobre o total de todas reivindicações de seus empregados. Algumas políticas de stop-loss cobrir ambos. Dentro destes dois tipos, há uma ampla gama de produtos de stop-loss com diferentes limites e preços.

Vídeo: "Why in the World are They Spraying?" Documentary HD (multiple language subtitles)

As empresas que auto-seguro normalmente configurar um fundo fiduciário para as despesas de saúde. O dinheiro que teria ido a uma companhia de seguros de saúde (quer através de prémios das entidades patronais e / ou deduções de folha de pagamento do empregado) financiar a conta e reivindicações são pagos a partir da conta. A diferença (o que teria sido o lucro da companhia de seguros) permanece com o empregador. A quantidade de receita de juros do saldo poderia compensar o custo de uma política de stop-loss. A administração de reclamações, bem como a coordenação do seguro de stop-loss, não tem necessariamente de ser realizada “in-house” pela-empregado pode ser subcontratada a um administrador de terceiros.

Vídeo: The Biggest Scam In The History Of Mankind - Hidden Secrets of Money 4

Tradicionalmente, as políticas de stop-loss ter tido um tempo de vida máximo por pessoa de US $ 1 a US $ 5 milhões. De acordo com a reforma dos cuidados de saúde dos Estados Unidos de 2010, limites da vida deve ser removido do plano de saúde, incluindo os auto-financiados. Os empregadores estão olhando para seus portadores de stop-loss para protegê-los de responsabilidade não nivelada. Muitas das grandes operadoras, como a Cigna, Aetna e UnitedHealth, ofereceram stop-loss ilimitada (a um preço) por algum tempo, mas as políticas de stop-loss geralmente não niveladas são difíceis de obter.