Definição de auto-segurados Plano Medical

As empresas podem usar auto-seguradoras como uma estratégia alternativa "gestão de risco", pondo de lado uma quantidade calculada de dinheiro cada mês para cobrir futuros custos potenciais em vez de comprar o seguro. As grandes empresas tendem a adotar estratégias de auto-seguro modificados para cuidados de saúde, porque há benefícios para a empresa e seus funcionários. Auto-seguro permite que uma empresa fornecer programas sob medida para atender as necessidades especiais dos seus empregados melhor do que um "one size fits all" oferta de seguros, e há benefícios financeiros que podem reduzir o custo total do programa, resultando em pagamentos mais baixos para ambos a empresa e seus funcionários.

Para entender auto-seguro modificado, você só precisa imaginar um plano de seguro que vem com uma franquia de milhões de dólares. O que acontece é que a empresa mantém o risco para as perdas "previsíveis" e compra uma apólice de seguro "stop-loss" para cobrir as perdas que excedem o limite selecionado. Quanto maior o limite de stop-loss, a menos caro a política de stop-loss torna.

A lei dos grandes números - às vezes chamado de lei das médias - requer um grupo de pessoas grandes o suficiente para permitir uma estimativa estatisticamente precisas das responsabilidades futuras, ou custos. Resumidamente, a lei diz que quanto maior o grupo, mais previsível o seu comportamento e as médias mais perto previstos irá corresponder médias reais. empresas auto-segurados usar a lei dos grandes números mais informações atuarial e de seguros para calcular o quanto eles precisam para colocar em uma reserva específica "cuidados de saúde" para cobrir seus custos futuros ou perdas. Os valores que as empresas e seus empregados abrangidos, pagar a cobertura de cuidados de saúde deriva esses cálculos, mais o custo do seguro de stop-loss.

Uma empresa pode auto-seguro contra qualquer risco previsível e mensurável que esteja dentro do intervalo da lei dos grandes números, incluindo coisas como seguro automóvel - para os carros da frota - e compensação dos trabalhadores. O Instituto Self-Insurance of America, ou SSIA, diz que as empresas mais comumente auto-segurar seus cuidados de saúde e planos de compensação dos trabalhadores.

Além de in-house de auto-financiamento, algumas empresas criam "cativos", ou companhias de seguros de propriedade dos segurados, ou de retenção de risco grupos ou RRGs, que são várias empresas se unindo para auto-segurar os seus funcionários como um único grupo.

No ano de 2000, dos 150 milhões de trabalhadores abrangidos por planos de empregador de saúde em todo o país, 50 milhões (33 por cento) desses trabalhadores e seus dependentes receberam benefícios sob planos de saúde auto-segurados. Por auto-seguradoras, os empregadores não só podem personalizar seus planos para atender as necessidades de saúde específicas de sua força de trabalho, mas também manter o controle das reservas de planos de saúde e manter os juros sobre o dinheiro mantido em reserva. Finalmente, desde que a lei federal regula os planos de saúde auto-segurados, uma empresa com funcionários localizados em muitos estados diferentes não é obrigado a cumprir com os regulamentos ou taxas de seguro de saúde estaduais conflitantes.