Não Ganhos de Capital afetam o FAFSA e EFC?

Quando você vende um investimento para mais do que você comprou para ele, tendo em conta eventuais aumentos de capital feitas ao longo do caminho, você está geralmente cobrado um imposto sobre ganhos de capital. Se você realizou o ativo por pelo menos um ano, você pode qualificar para um imposto sobre ganhos de capital inferior a longo prazo. No entanto, se você vender o imóvel por menos do que você comprou para ele - incluindo melhorias - você tem uma perda líquida de capital para o ano. O Internal Revenue Service calcula responsabilidade valias fiscais com base em quaisquer ganhos que sobraram depois de ter vendido suas perdas. O IRS faz isenções para home equity em algumas situações, no entanto.

Se o aluno ou a família do aluno percebe valias líquidas durante o ano civil - ou seja, ele ainda tem ganhos de capital que sobraram após a contabilização de vendas de todas as perdas de capital - o Departamento de Educação EUA conta esses ganhos como rendimento. Isto tem um efeito definitivo sobre a renda familiar esperado da família para o ano.

Sob o sistema federal, é esperado que o estudante de contribuir com uma porcentagem muito maior de sua renda do que a família do aluno é. Por esta razão, você pode querer considerar manter ativos fora do nome do aluno, uma vez que esses ativos contará com mais severidade contra o estudante de activos de propriedade da família quando funcionários calcular a elegibilidade para empréstimos estudantis garantidos pelo governo federal.

Certos tipos de ativos estão isentos de consideração no sistema de ajuda financeira federal. Por exemplo, o valor de resgate de dinheiro em seguro de vida permanente não contam para a contribuição da família esperado. Nem ativos em arranjos individuais de aposentadoria ou home equity. Esforce-se para manter ativos em categorias isentas, tais como estes para maximizar a sua elegibilidade para a ajuda financeira.