FHA vs. convencionais Início Appraisals

hipotecas FHA são apoiados pelo governo federal. Se um FHA inadimplência e sua casa acaba impedida, a propriedade vai para o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano ou HUD. A FHA não é uma hipoteca lender- é uma agência que garante os credores em caso de inadimplência. HUD supervisiona as normas de avaliação FHA e conjuntos de hipotecas FHA-segurados.

empréstimos convencionais não são segurados pelo governo. A maioria dos empréstimos convencionais seguem os padrões estabelecidos pelo National Mortgage Association Federal ou do Federal Home Loan Mortgage Corporation, também conhecida como Fannie Mae e Freddie Mac, respectivamente. Fannie e Freddie hipotecas têm diretrizes de avaliação semelhantes.

Embora as avaliações FHA deve aderir ao Protocolo de avaliação do HUD e empréstimos convencionais deve atender aos requisitos Fannie e Freddie, todas as avaliações são concluídas em formulários de notificação Fannie Mae. FHA e os credores convencionais exigem laudos de avaliação específicos para diferentes tipos de propriedade. Por exemplo, a maioria das avaliações são elaborada com o Uniform Relatório Residencial Comentário, também conhecida como Forma Fannie Mae 1004 para as propriedades de uma única unidade. Duas a propriedades de quatro unidades, no entanto, são relatadas sobre o Rendimento Propriedade Residencial Comentário Relatório pequeno, ou Forma 1025. Da mesma forma, FHA e avaliações de habitação e condomínios fabricados convencionais deve ser elaborado em formas Fannie Mae separadas.

A FHA só funciona com os credores HUD aprovou a fazer empréstimos. Da mesma forma, os avaliadores única FHA-aprovados podem conduzir avaliações de hipotecas FHA-segurados. HUD mantém um banco de dados de avaliadores "roster" que passaram as exigências do HUD para o licenciamento e conhecimento de programas de FHA e protocolo de avaliação. emprestadores convencionais podem escolher entre estado licenciada ou certificada avaliadores, independentemente do seu estatuto com a FHA. Lenders escolher a empresa de avaliação, como laudos de avaliação são projetados para beneficiar o credor, em vez de mutuários de hipotecas.

avaliações FHA são comumente conhecido por ter normas mais severas do que avaliações convencionais devido à quantidade mínima necessária para baixo pagamento e elevado risco de assumida pela HUD. empréstimos convencionais normalmente têm pagamentos mais elevados do que para baixo os empréstimos de FHA, os credores são menos finicky quando examinando avaliações. Em ambos os casos, o credor em última análise, determina se uma casa é acima do par, ou se ele requer reparos. avaliadores FHA deve observar os riscos de saúde e segurança visíveis, como insalubridade estrutural e fiação elétrica de baixa qualidade. Avaliadores para os credores convencionais também deve relatar condições de risco, mas os credores podem ser menos exigente quanto a certas deficiências. Por exemplo, todos os avaliadores devem apontar infestation- cupim visível no entanto, um emprestador convencional não pode exigir extermínio para os resultados.