Qual é a diferença entre uma anuidade e um IRA?

O governo federal quer que você poupar e investir para sua aposentadoria. Ele oferece um incentivo poderoso para fazê-lo, sob a forma de reduções de impostos sobre determinadas contas de aposentadoria. Dois programas de aposentadoria com vantagem de impostos populares são contas individuais de aposentadoria e anuidades

Você contribuir com dinheiro para um IRA e investir as contribuições em vários investimentos, incluindo certificados de depósito, ações, títulos e fundos mútuos.

Uma anuidade é um produto de seguro de vida que você compra para criar um fluxo de renda que você começar a coletar quer imediatamente ou em um momento futuro. Você pode comprar uma anuidade imediata, em que você faz um pagamento fixo e começar a receber renda, ou uma anuidade diferida, onde você constrói-se o valor em dinheiro da política antes de iniciar retiradas. Diferentes tipos de anuidades oferecer um retorno fixo ou uma variável com base no desempenho dos investimentos detidos dentro da anuidade. Geralmente, anuidades cobrar taxas mais elevadas do que as IRAs.

Você pode contribuir até US $ 5.550 de sua renda em seu IRA cada ano - ou US $ 6.500 se você já atingiu 50 anos - até que você atingir a idade de 70 1/2. Em um IRA tradicional, as contribuições são dedutíveis, mas as retiradas são tributadas como rendimento ordinário. Contribuições para uma Roth IRA não são dedutíveis, mas as retiradas são isentas de impostos, desde que você siga as regras. Contribuições para uma anuidade não estão limitados a um determinado montante, nem são dedutíveis de impostos, a menos que a anuidade é "qualificado"- realizada em um IRA ou um plano de aposentadoria local de trabalho.

Seus investimentos de IRA e de anuidade crescer livre de impostos ou imposto diferido até que o dinheiro é retirado - que é um dos importantes benefícios fiscais. Geralmente, todas essas contas cobrar uma 10 por cento penalidade sobre as retiradas antes de 59 1/2 anos, embora existam algumas excepções para os proprietários de IRA. Tradicional-IRA e proprietários de anuidade qualificado começar a tomar as retiradas, uma vez que atingem 1/2 idade de 70 anos, e estes anual distribuições mínimas necessárias são baseados na expectativa de vida do proprietário. Roth IRA e anuidades não-qualificados não obrigá-lo a retirar dinheiro durante a sua vida.

Você deve pagar impostos sobre as retiradas de IRAs e anuidades tradicionais, mas não de um Roth IRA. Normalmente, todas as distribuições de anuidades qualificados e tradicionais-IRAs estão incluídos no seu rendimento tributável anual. Distribuições de uma renda não-qualificados são tributados na medida em que exceder o montante das contribuições não-dedutíveis que você faz. Geralmente, você ratear seus levantamentos entre as contribuições - contribuições de uma anuidade não-qualificados distribuídos não são tributáveis ​​- eo investimento retorna para determinar a sua factura fiscal. Os ganhos de capital impostos, que lhe dá um imposto-break sobre os investimentos detidos por mais de um ano, não está disponível em distribuições de IRAs e anuidades.