O Prazo de Conversão Do tradicional ao Roth IRA

Se você quiser converter seu IRA tradicional a um Roth IRA, você deve completar sua conversão até 31 de dezembro Isso pode ser confuso, uma vez que podem contribuir para um determinado ano fiscal até 15 de Abril do ano seguinte. Por exemplo, se você faz uma contribuição para o seu tradicional IRA em fevereiro de 2011 para o ano fiscal de 2010, será tarde demais para converter essa quantia a uma Roth IRA em 2010.

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A menos que você fez contribuições não dedutíveis para o seu IRA tradicional, você vai pagar imposto de renda sobre os dólares que você converter para um Roth IRA. Não só a renda adicional pode bater-lo em um suporte de imposto mais elevado, mas o momento de sua conversão poderia afetar benefícios relacionados à renda, como a ajuda financeira faculdade ou Medicare. O IRS adverte que você pode ter que aumentar a sua retenção ou até mesmo fazer pagamentos do imposto estimado quando converter.

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Devido a estas consequências fiscais, você pode pensar que é melhor para reter uma parcela de sua conversão Roth para impostos. Embora o IRS permite isso, ele vai considerar a parte que você reter a ser uma retirada rápida (a menos que você está sobre a idade de 59 1/2) e aplicar uma penalidade de 10 por cento. Esta penalidade será imposta para além dos impostos de renda você terá que pagar sobre o valor retido.

Se você converter seu IRA tradicional a um Roth IRA até 31 de dezembro e, em seguida, perceber em fevereiro que as consequências fiscais será demasiado onerosa, você pode mudar sua mente. O IRS permite até 15 de outubro para "recharacterize" sua conversão Roth de volta ao seu tradicional IRA, sem impostos ou penalidade. Você também pode optar por converter apenas uma parte de sua tradicional IRA a uma Roth, reduzindo a sua responsabilidade fiscal em conformidade.

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A partir de 2010, a Receita Federal retirou as restrições que impediam as pessoas que ganham mais de US $ 100.000 para converter suas IRAs tradicionais para Roth IRAs. No entanto, só porque você pode converter não significa que você deve. as regras fiscais são complexas, portanto verifique com seu corretor e seu profissional do imposto sobre a sua situação particular.