Como converter para um Roth IRA após a aposentadoria

Chame o custodiante IRA tradicional para o número de atendimento ao cliente em sua declaração ou visitar uma filial. Pedir um pacote de conversão. Alguns guardas só precisa de um formulário de conversão, onde outros requerem o estabelecimento de uma forma completamente nova Roth IRA e conversão.

Calcular as implicações fiscais da conversão, adicionando o valor do IRA para sua renda bruta anual ajustado. Os 2010 regulamentos do IRS permitem pagar os impostos ao longo de dois anos, 2011 e 2012. Este subsídio é revertido para um cronograma de pagamento de um ano para todas as conversões a partir de 2011, a menos que a legislação faz ajustes futuros. Use as tabelas de imposto do IRS para determinar quanto você deve convertendo.

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Olhe para conta poupança saldos para se certificar de que você tem o suficiente para pagar os impostos para a conversão. Bankrate sugere o uso de fundos externos, em vez de pagar impostos sobre o dinheiro que você está convertendo e diminuindo as economias da aposentadoria livre de impostos.

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Certifique-se de que você não precisa o dinheiro para, pelo menos, cinco anos. O Roth cresce livre de impostos, mas só se você atender tanto o limite de idade de 59 1/2 e a regra de participação mínima de cinco anos. Dinheiro retirado antes de qualquer limiar resulta em imposto de renda sobre os ganhos.

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Preencher a papelada conversão e enviá-lo para o custodiante IRA. O custodiante irá enviar um formulário 1099-R e Formulário 5498 para você em janeiro, após a conversão para gravar os valores em seu retorno de imposto, formulário 1040, linha 15.