O que acontece com Contas do IRA após a morte?

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As primeiras coisas primeiro: você deve designar um beneficiário determinado, e você deve fazê-lo no formulário de beneficiário IRA. Seu guardião de IRA (a empresa financeira onde o IRA "vive") irá fornecer-lhe com esta forma quando você configurar a conta e, se necessário qualquer momento após esse ponto.

O formulário de beneficiário IRA permite que você escolha uma ou mais pessoas ou entidades para herdar o IRA após a sua morte. Você pode perguntar se a conta ser divididos igualmente ou em percentagens de acções. Cada IRA tem sua própria forma, e você pode designar diferentes beneficiários e porções para cada um.

A vontade não pode substituir uma forma beneficiário, por isso é importante para atualizar as suas formas cada vez que você atualizar a sua vontade.

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Existem três tipos de beneficiários: cônjuges, pessoas não-cônjuge ou organizações, e confia. Cada beneficiário tem diferentes opções legais e requisitos sobre herança de uma IRA. Eles também têm diferentes consequências fiscais.

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Se você designar seu cônjuge como beneficiário, ele pode optar por tratar o seu IRA como seu próprio após a sua morte. Isto significa que o IRS olha para o seu IRA como se tivesse sempre possuiu. Num IRA tradicional, distribuições mínimas necessárias (RMDS) pode ser retardada ou reduzida. Em uma Roth IRA, o seu cônjuge pode atrasar ou minimizar as distribuições e passar uma parcela maior dos ativos em seus filhos ou outros beneficiários secundários.

Esta opção também permite que o seu cônjuge para alterar os beneficiários ou converter um IRA tradicional em uma Roth IRA.

Você pode designar os seus filhos, outros parentes, outras pessoas, ou mesmo organizações como beneficiários. Nestes casos, o beneficiário deve retirar o dinheiro da conta. Ela tem duas opções: retirar todos os ativos da conta dentro de cinco anos ou se pagamentos periódicos ao longo de sua vida. As vantagens e desvantagens de cada opção variam dependendo do tipo de IRA e situação fiscal do indivíduo no momento.

Em determinadas circunstâncias, você pode optar por configurar uma relação de confiança como o beneficiário do IRA. A confiança será realizada às mesmas regras de distribuição como crianças e outros beneficiários, mas a confiança irá realizar os lucros. Isto significa que a confiança vai pagar qualquer imposto devido sobre as distribuições e pode investir e distribuí-los de qualquer maneira que você designar. Isto é especialmente útil quando o beneficiário for desativado ou não pode lidar com suas finanças, como você pode especificar que as distribuições da confiança ser usado apenas por razões específicas.

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O formulário de beneficiário IRA é projetado para permitir que a conta para passar de você para seus herdeiros sem passar pelo tribunal de sucessões. No entanto, suas contas IRA será incluído na sua propriedade e podem ser tidas em conta se sua propriedade é grande o suficiente para ser tributado. Para obter informações específicas sobre sua situação, falar com um planejador financeiro ou advogado imobiliário.