O que acontece a um IRA depois de morrer?

Quando você configurar um IRA, seu provedor IRA vai fazer você designar um beneficiário para a sua conta. Você também poderia escolher vários beneficiários para sua conta IRA. Se você é casado e você quer escolher alguém que não seja seu cônjuge como beneficiário, que o indivíduo pode ter que assinar um formulário de liberação. Você também pode listar os beneficiários contingentes para o seu IRA. Estes beneficiários iria receber a conta se os seus principais beneficiários passarão.

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Se o seu cônjuge é um beneficiário, ele terá duas opções de escolha quando se trata de receber o dinheiro do IRA. Seu cônjuge pode optar por começar a receber distribuições a partir da conta imediatamente. As distribuições podem ser baseadas em sua expectativa de vida. Ele também poderia optar por tomar todo o dinheiro fora da conta dentro de cinco anos de herdá-lo.

A outra opção que o seu cônjuge tem é rolar o dinheiro em outro IRA. Se ele elege esta opção, o dinheiro vai ser misturado com seus ativos IRA existentes e ele pode continuar a contribuir para isso.

Se o seu IRA vai para um nonspouse, ela não terá a opção de rolar os fundos em outro IRA. Em vez disso, ela vai ter que começar a tomar distribuições do dinheiro. Se você já estavam a tomar distribuições fora da conta, porque você é aposentado, o beneficiário pode, então, continuar a tomar essas distribuições. Ela também pode optar por tomar todo o dinheiro fora da conta dentro de cinco anos de herdar o dinheiro IRA.

Quando o dinheiro é herdada pelo beneficiário, os impostos são devidos. Os impostos são devidos no ano em que o dinheiro é retirado da conta. O dinheiro que vem do IRA é renda regular adicionado ao rendimento regular do beneficiário e é tributado à taxa marginal de imposto apropriado. Muitos beneficiários designados como para se espalhar os pagamentos mínimos tanto tempo quanto possível para que eles possam ficar em um suporte de imposto mais baixo.

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Escolher o que fazer com um IRA, uma vez que é herdado pode ser difícil. Os beneficiários devem procurar a ajuda de um planejador financeiro ou um contador para ajudar a tomar essa decisão. implicações fiscais e outras regras precisam ser avaliados antes de fazer uma escolha. Ao consultar um profissional, muitas vezes você pode evitar o pagamento de impostos adicionais sobre o dinheiro que você herda.