Prós e contras dos planos de saúde HSA

HSAs trabalhar tipo como de planos de 401k. Um trabalhador desvia um pouco do seu dinheiro para o HSA em uma base antes de impostos. O dinheiro na conta, e seus lucros, não são tributados. Isso reduz o rendimento bruto do trabalhador e, portanto, sua factura fiscal. Estas vantagens fiscais vêm com restrições. HSA dinheiro só pode ser gasto em despesas médicas. Para se qualificar para um HSA, um trabalhador deve estar inscrito em um plano de alta dedutíveis saúde. Os planos de oferecer mais baixos prêmios médios de US $ 11.000 por ano para a cobertura da família, em comparação com US $ 13.000 por ano para os planos tradicionais. Mas eles apresentam maiores despesas out-of-pocket. Segundo alguns planos, as famílias podem pagar US $ 11.000 por ano antes de chutes de seguros no.

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Os trabalhadores mais jovens e mais saudáveis, muitas vezes pagar mais por seguro de saúde do que recebem em serviços. Sob um plano de HSA, eles podem enfrentar prémios menores - e, portanto, mais take-home pay. Uma vez que este jovem trabalhador pode usar menos cuidados de saúde, ele pode salvar o suficiente em uma conta HSA para atender a alta dedutíveis em anos quando há uma emergência. Naturalmente, estes planos não podem beneficiar os trabalhadores mais velhos ou aqueles com condições crônicas. Se os trabalhadores saudáveis ​​deixar os planos tradicionais, em seguida, os planos tradicionais podem ser furado com um maior número de pacientes saudáveis, forçando-os a levantar prémios em empresas com planos tradicionais.

Se você não pode obter informações sobre preço, como você pode fazer escolhas informadas? Esta é uma das questões-chave que envolvem o uso de HSAs. Segundo a Clínica Mayo, escrevendo em 2010, "é difícil obter informações confiáveis ​​sobre o custo e qualidade de opções de tratamento, médicos e hospitais. Seu plano de empregador ou de saúde pode oferecer algumas ferramentas baseadas na Web, bem como acesso a alguém por telefone que pode lhe dar algumas informações básicas. a esperança é que, como a saúde contas poupança e outras opções de cuidados de saúde dirigido pelo consumidor se tornar mais generalizada, o acesso a informações sobre custo e qualidade vai se expandir."

titulares de contas HSA que usam o dinheiro para despesas médicas não-qualificados enfrentar uma pena. O dinheiro retirado de uma conta HSA para comprar um carro novo ou mesmo uma barra de chocolate serão tributados à taxa normal do contribuinte, além de uma multa de 10 por cento. Que pena sobe para 20 por cento em 2011. O objetivo aqui é para forçar as pessoas a deixar de lado algo para despesas médicas. Estas restrições podem beneficiar alguns trabalhadores mais velhos, especialmente aqueles com altos rendimentos. HSAs rolar de ano-a-ano, e alguns podem até ser investido no mercado de ações. Para a maioria das pessoas, o dinheiro não pode ser usado para pagar prémios de seguro. Este não é o caso para os trabalhadores que são mais de 65. Alguns trabalhadores podem ser capaz de economizar dinheiro para pagar por Medicare ou cobertura de Medigap na aposentadoria.

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Você pode tomar um HSA com você quando você deixar o seu trabalho e pode usá-lo para pagar o seguro médico continuar sob COBRA. Se você está demitido e perder seguro médico, você pode usar um HSA para pagar prémios de seguro. Se o dinheiro é gasto em despesas médicas, não é tributada.