Opções de anuidade herdadas

Uma opção quando se trata de uma anuidade herdado é tirar todo o dinheiro dentro de um período de cinco anos. Com esta opção, o indivíduo que herda a anuidade pode escolher quando e como tirar o dinheiro, desde que todo o dinheiro foi retirado no prazo de cinco anos. O indivíduo poderia simplesmente retirar todo o dinheiro da anuidade de imediato, retirar porções a cada mês, a cada ano, etc. ou esperar até que o total de cinco anos se passaram e retirar todo o dinheiro naquele momento. Não importa qual a estratégia escolhida, todo o dinheiro restante na anuidade continuará a crescer em uma base de impostos diferidos, enquanto os fundos retirados a anuidade herdou estará sujeito ao imposto de renda.

A outra opção é usar a anuidade para criar um fluxo de renda - tanto para um determinado número de anos ou por toda a vida do indivíduo. Ao escolher esta opção, parte de cada pagamento da anuidade será livre de impostos. A quantidade de isenção de impostos é baseado no montante originalmente investido versus o valor da anuidade e seus lucros acumulados. Por lei, a companhia de seguros que mantém a anuidade deve fornecer o novo proprietário com um relatório mostrando como grande parte dos fundos retirados são tributáveis.

A pessoa herdar a anuidade é responsável pelo pagamento de imposto de renda sobre a diferença entre o montante que o indivíduo morto colocado na anuidade e os pagamentos totais O destinatário recebe. Devido à natureza dos pagamentos de anuidade, o tempo real da conta de imposto associado pode variar, mas as regras estabelecidas pela Receita Federal determinam que os ganhos acumulados de uma anuidade herdou estão sujeitos ao imposto. Os cálculos serão diferentes dependendo se a opção de cinco anos ou a opção de fluxo de renda é escolhido, mas é importante ter em mente que os ganhos com a anuidade estão sujeitos à tributação.

Para os indivíduos que não precisam do dinheiro imediatamente, pode ser mais eficiente em termos fiscais para usar a opção de cinco anos, mas esperar até o final desse período de cinco anos em dinheiro na anuidade. Esta estratégia permite que o dinheiro na anuidade para continuar a crescer e pode resultar em um ninho de ovos mais substancial quando é hora de sacar. A pessoa herdar a anuidade pode colocar algum dinheiro de lado a cada ano para cobrir os impostos que serão devidos.

Aqueles que precisam do dinheiro pode ser melhor para descontar a anuidade de imediato e usando uma parcela dos rendimentos de se contentar-se com o Tio Sam. Esta estratégia ainda pode fornecer a abundância de renda extra para pagar contas, pagar dívidas ou mesmo tirar uma merecida férias.