Explicação da Home Equity Empréstimos

Um empréstimo home-equity não pode ser obtido por mais que o atual capital em casa. Por exemplo, se sua casa vale US $ 300.000 e a primeira hipoteca foi pago até US $ 200.000, você tem R $ 100.000 de capital próprio em casa. A quantidade de capital irão flutuar junto com o mercado imobiliário, o que pode torná-lo mais difícil de obter um empréstimo em tempos de recessão, porque há menos capital em sua casa.

empréstimos home equity pode ser usado para ajudar a cobrir grandes despesas, tais como despesas médicas ou casa melhorias. Eles também podem ser usados ​​para consolidar outros empréstimos a juros altos ou dívidas de cartão de crédito em um pagamento a uma taxa de juro mais baixa. Além disso, estudantes de famílias com rendimentos elevados pode não ser capaz de se qualificar para os subsídios ou bolsas de estudo com base na necessidade, tornando empréstimo home equity dos pais a melhor maneira de pagar a taxa de matrícula.

Home equity empréstimos geralmente têm um prazo mais curto do que primeira hipoteca de uma casa. A maioria das primeiras hipotecas são amortizados por um prazo de 30 anos, e o prazo de um empréstimo home equity raramente vai ter mais de 15 anos e pode ser tão curto quanto cinco.

Uma linha de home-equidade de crédito (HELOC) dá-lhe uma linha de crédito rotativo que pode ser utilizada quando necessário e reembolsado. Ele opera de forma semelhante a um cartão de crédito, mas, geralmente, tem uma menor taxa de juros e limite superior. A taxa de juros em um HELOC é geralmente ajustável e pode variar ao longo do prazo do empréstimo.

Se você optar em um empréstimo home equity, o banco pode encerrar em sua casa. Isso pode acontecer mesmo se o montante do empréstimo em dívida é menor que o valor da sua casa. Se você é capaz de pagar o montante em dívida de outra fonte de financiamento, você será capaz de manter a sua casa. Tenha especial cuidado ao usar um empréstimo home equity para consolidar a dívida de cartão de crédito.