Como alterar o proprietário de uma anuidade

Há quatro entidades associadas a um contrato de anuidades: a companhia de seguros, o proprietário, o segurado eo beneficiário. O proprietário e os beneficiários pode ser modificado. Benefícios são baseados em expectativa de vida do segurado ou após a sua morte. O segurado pode ser o mesmo que o proprietário, mas não precisa ser. Você pode querer alterar o proprietário da anuidade de si mesmo para uma relação de confiança, ou você pode querer dar (ou vender) controle para outro para o pensionista. Este é um processo simples, mas pode ser complicada por implicações fiscais se você estiver inconsciente de regras gifting e distribuição.

Entre em contato com a companhia de seguros ou o seu consultor financeiro e solicitar uma alteração da forma de propriedade. Você não precisa explicar por que você está fazendo uma mudança, mas quanto mais informações você fornecer a companhia de seguros, mais ajuda que pode ser. A empresa é susceptível de se certificar, por exemplo, que qualquer documentação de apoio necessária será anexado a papelada.
Preencha o formulário em tinta, e assinar e datar-lo. Soletrar todos os nomes e registrar o número da apólice correta para evitar quaisquer problemas ou atrasos. Se você está mudando o proprietário para uma relação de confiança ou como parte de uma venda, você deve incluir uma cópia do contrato de documento confiança ou de venda para manter as coisas em ordem.
Consulte um consultor fiscal sobre as implicações fiscais da mudança de propriedade. Vender ou presentear uma anuidade pode resultar em um passivo fiscal presente ou imposto de renda, dependendo do valor da política e quando foi emitido.

dicas avisos

Anuidades criados antes de 23 de abril de 1987, podem ser transferidos como presentes. O valor é atribuído a renda bruta ajustada do doador no mesmo ano. Anuidades criados após esta data também pode ir para um novo proprietário como um presente, mas o valor da anuidade é considerado um resgate em dinheiro atribuída em impostos do doador no ano da doação. A venda de uma política é tratada como receita ordinária no retorno de imposto do proprietário original no ano da venda.

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