Como é que um não utilizado home equity linha de crédito afetar o meu crédito?

A HELOC funciona semelhante a um cartão de crédito em que é uma conta de fundo rotativo apoiado pelo capital em sua casa ou propriedade. Então, se você tem R $ 100.000 de capital em sua casa, você pode aplicar para um HELOC eo banco poderia configurar a conta para fornecer até US $ 100.000 em crédito. A garantia é que se a linha de crédito rotativo não é pago de volta, em seguida, o banco ou credor pode forçar a venda da casa para receber o pagamento.

Ao contrário de uma segunda hipoteca, se o HELOC é aproveitado é até você. compras individuais ou encargos, saldo disponível do HELOC são geralmente a seu critério, não o credor de.

No entanto, os bancos e credores pode desligar um HELOC a qualquer momento eles sentem que você se tornou um grande risco ou para qualquer outro risco geral o credor está enfrentando (por exemplo, uma economia ruim com muitos padrões em uma determinada região, ou com um certo tipo de empréstimo).

Como as agências responsáveis ​​pela recolha e disponibilização de relatórios de crédito sobre os indivíduos, agências de crédito também incluem HELOCs em seus relatórios e pontuação relatório. Desde o HELOC é uma conta giratória com um pagamento mínimo e limite de crédito, que pode se assemelhar a um cartão de crédito para um bureau de crédito.

No entanto, as contas HELOC vêm com detalhes suficientes quando relatado às agências de crédito para distingui-los a partir do cartão de crédito média. Frequentemente, a terminologia referência "home equity" está incluído nos detalhes.

Além disso, HELOCs tendem a ter muito grandes números disponíveis de balanço, muito maior do que a de cartões de crédito. A conta média em grande cartão de crédito oferece aproximadamente US $ 25.000 em crédito, enquanto um HELOC pode ser de US $ 50.000 ou $ 100.000. Grandes quantidades acima de US $ 40.000 geralmente são colocados na categoria hipoteca sobre o relatório (se é inferior a esse montante, o HELOC pode aparecer na categoria cartão de crédito).

O truque para influenciar o seu relatório de crédito e pontuação é entender como as pontuações são calculadas. Alguns fatores são baseados na história: Histórico de pagamentos, a idade de suas contas, processamento limpa, sem pagamentos em atraso e mais tudo pesar para resultar em uma boa fama ou um mau. O outro fator importante que determina a sua pontuação de crédito é quanto crédito está disponível versus o agregado equilibrada devido. Se você tem uma disponibilidade de crédito de US $ 50.000, com 75 por cento usado, que irá resultar em um resultado ruim. Se você tem R $ 100.000 com apenas 10 por cento usado, que irá resultar em uma boa pontuação.

Alternando a sua dívida ao longo de um HELOC e remover suas contas menores vai certamente mudar o equilíbrio de sua disponibilidade de linha de crédito contra os saldos devidos. Em muitos casos, o tamanho HELOC vai remodelar a imagem do seu relatório de crédito e pontuação se você se livrar de suas contas antigas. No entanto, você precisa ter certeza do saldo devedor em seu HELOC não começa rastejando sobre 10 por cento da sua linha de crédito total. Se isso acontecer, a pontuação de crédito em seu relatório vai começar a cair.

HELOCs pode ser fechado com pouco ou nenhum aviso pelos credores. Isso pode criar um problema repentino para aqueles que dependem de HELOCs para financiamento em curso. Muitos credores irá fechar linhas, se acharem que a casa da linha é baseado no caiu o suficiente em capital próprio para fazer a linha um risco insuportável em default.